在改进原来的保险产品时，或开发新的产品时，都会遇到如何给保险产品定价等问题。因为定价是的合理与否决定了公司在运营上的成功和失败，目前，我国保险公司采用的都是国外保险业中一些常用的定价方法。为了公司的稳定发展和长久盈利，我们应根据产品分析不同的定价方法，以便达到在市场竞争中取胜的目的。本文在传统保险产品定价方法研究基础上，以随机利率为研究前提，对保险公司在一段时间内的投保过程服从Poisson过程的保费收支情况进行了分析，分别讨论了保险公司收入和支出的精算现值，得到保险公司在一段时间内的保费计算模型。本文研究的主要内容为：1.从保险公司的立场看，分析所面对的客户群体的统计特征，以投保户的投保过程服从Poisson过程的假设为前提，探讨保险公司在一段时间保费收入和支出的精算模型。本文以假设利率为随机利率开始，对传统的精算模型进行了改进，采取引入利息力为有漂移的随机Brown运动的随机过程，并根据保险公司投保户投保过程的特征，设定投保户在一段时间内的投保时刻服从均匀分布，而退保、死亡时刻均服从Gamma分布，并得到了相应的保费计算公式。最后对保险公司在一段时间内的收支情况进行讨论，为公司的经营决策做出了指导分析。2.在保险与金融经济相结合、金融市场高度发展的背景下，产品的定价需要做出相应地调整。本文针对金融保险的特点，总结并归纳了几种金融产品定价模型：资本资产定价模型(CAPM)、套利定价模型(APM)、期权定价模型（OPM）三种定价方法，并对它们的适应性进行了分析，将其引入到新型的保险产品定价中来。