【摘 要】
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在我国利率市场化改革的背景之下,金融脱媒不断深入,互联网技术飞速发展,这给银行业的发展带来了一定的压力,使得银行之间竞争加大,不断挤压存贷利差,导致其利润也受到了影响。因此银行不得不寻找新的收入来源保持自身盈利。近年来银行非利息收入有了一定的发展,但是非利息收入的增加是否会带来银行盈利能力的提升,还没有统一的定论。同时目前的研究大多都是针对国有商业银行和股份制商业银行,而忽略了城市商业银行。因为城
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在我国利率市场化改革的背景之下,金融脱媒不断深入,互联网技术飞速发展,这给银行业的发展带来了一定的压力,使得银行之间竞争加大,不断挤压存贷利差,导致其利润也受到了影响。因此银行不得不寻找新的收入来源保持自身盈利。近年来银行非利息收入有了一定的发展,但是非利息收入的增加是否会带来银行盈利能力的提升,还没有统一的定论。同时目前的研究大多都是针对国有商业银行和股份制商业银行,而忽略了城市商业银行。因为城商行对于当地经济发展有重要意义,所以本文对上市城商行非利息收入对其盈利能力的影响进行了研究,并根据研究结果提出了有利于上市城商行优化收入结构的建议,从而帮助上市城商行在新的经济背景下,形成自身特色优势,在实现转型的同时提升其盈利能力。本文首先搜集并整理了国内外相关研究文献,对非利息收入有了一定的认识。并在此基础上阐述了非利息收入的概念及特点,之后结合理论分析上市城商行非利息收入是如何影响其盈利能力的。接着通过收集到的数据资料,介绍了我国上市城商行及其非利息收入的发展现状,从中发现非利息收入存在占比低、结构不平衡,波动性大等问题。然后选取我国在A股上市的17家城商行2012-2021年的数据,构建固定效应模型,研究我国上市城商行非利息收入对盈利能力的影响,通过回归分析得出如下结论:（1）上市城商行非利息收入对其盈利能力存在显著正向影响,通过增加非利息收入占比可以提高上市城商行的盈利能力。（2）上市城商行非利息收入各组成部分对其盈利能力有显著的正向影响。手续费及佣金净收入、投资收益和其他利息收入占比的增加都可以提升银行的盈利能力。最后,根据研究结论并结合之前现状中发现的问题,有针对性地提出了优化建议,具体包括稳步提升上市城商行非利息收入占比、优化非利息收入结构、加强成本控制和风险防范以及合理控制资产规模,以帮助上市城商行更好的发展非利息收入,提升其盈利能力。
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