自古以来,我国就是个农业大国,农业是国家的命脉。农村经济基础薄弱,大量农民生活在社会的最底层,因此促进农民增收是我国发展的头等大事。农户小额贷款是农村金融的创新结果,是在借鉴国外小额贷款的基础上实践发展而来,在促进农村经济发展、农业产业结构调整以及增加农户收入方面发挥着巨大的作用。农户小额贷款在我国发展了近20年,已经成为了农村金融的一支巨大力量。当前,我国的农户小额贷款运营主要是依靠正规的金融机构,与国际上最主流的小额贷款运作模式有所不同。本文采用实践研究的方法,以遂宁市农户小额贷款的实践发展为研究对象,分析总结农村金融机构在农户小额贷款运营过程中的特色经验、存在的不足以及解决对策。旨在通过借鉴国际先进经验与结合遂宁市的发展实践,为我国农户小额贷款提供可持续发展的建议。全文主要分为五个部分。第一部分主要从选题的研究背景、研究的目的和意义、国内外理论研究综述、研究思路与方法四个方面出发为选题做铺垫。第二部分主要是对国内外小额贷款的发展特点做一个总结。国际上小额贷款的运作模式主要分为NGO模式、正规金融机构+农村互助合作社模式、正规金融模式以及国家小额贷款批发基金模式。总结出了国际上小额贷款的五条先进经验与我国农户小额贷款的发展特点。第三部分从遂宁市农户小额贷款的发展分析出发,简述了遂宁市近年来农户小额贷款的发展状况,从贷款产品、组织管理、运作流程等多个方面对全市的三家主要涉农金融机构运营情况进行比较,并总结出每一家涉农金融机构农户小额贷款的发展特色。最后对遂宁市农户贷款在发展过程中的优秀经验与创新进行总结,以妇女创业小额贷款、小额阳光信贷公示工程、“公司+基地+农户”模式三个突出创新点作为典型进行详述。第四部分主要是找出问题与给出解决方案。通过分析指出遂宁市农户小额贷款存在供需矛盾突出、信贷流程设置不科学、贷款运行市场化程度低三大问题,并给出解决对策,对贷款进行流程再造,注重特色化差异化经营,注重信用环境建设与信用意识培育。第五部分主要是基于国际先进经验与遂宁市的发展实践,对影响我国农户小额贷款的贷款定价、风险管理、社会效益与经济效益平衡三大要素进行探讨,并从中得出几点启示。