全球金融和经济趋向一体化发展的大浪潮中,很多新兴经济体遭受金融危机的无情打击和困扰,其产生的负面效应对发展中国家构成巨大挑战。银行作为金融机构的重要组成部分,金融体系的不稳定是由银行等金融机构的脆弱性日积月累而成,最终收尾于金融危机爆发,卓有成效的途径是将金融体系脆弱性维持在一个较低的正常状态,以保全整个银行体系的健康运转。但是,仅靠简单的概念来定义银行市场力量、系统重要性银行并不能满足监管需要。在具体实施监管工具时,需要度量出各家金融机构或整个银行市场的集中程度和市场力量,并在监管资源配置上予以适当倾斜。论文以中国工商银行、中信银行等16家上市银行为研究对象,从经营稳健水平,破产风险,资本充足性三个方面入手研究金融稳定性,利用面板数据模型研究了银行市场力量和宏观环境对金融稳定性指标的影响。因为中国经济市场中政府管制占主导地位,银行业倒闭的现象不会轻易发生,所以在选取银行破产风险变量时,作者采用了阿尔曼Z值和Z-score模型量化衡量破产风险变量。最后通过面板数据模型实证检验银行市场力量、宏观环境对银行经营稳健性、破产风险和资本充足性的影响分析发现：银行市场力量与银行经营稳健性呈负相关,即我国银行业市场高垄断性却不能绝对带来银行资产收益率的上升；银行市场力量变化与银行破产风险指标呈正相关,即银行集中度的提高减少了破产风险的可能性；银行市场力量与资本充足性指标呈负相关,在不完全竞争环境下银行更易发生道德风险；在经济高速增长下,处于非活跃竞争状态的银行资产收益水平下降,破产风险上升,同时资本充足指标下降。