民间借贷在农村金融中的长久存在,是对正规金融机构的补充,缓和了农村金融供给总额的缺乏,并且其在市场适应性、地域及信息等方面的优势超越了正规金融机构。当前,农村民间借贷也导致了不少社会与经济问题。农村民间借贷的问题能否妥善解决,直接关系到广大基层民众可否顺利地参与资金融通活动,满足迫切的生活和生产需求。党和国家对农村金融机构的健全与完善非常重视,自从2004年起,历年的中央一号文件都要求在农村金融体系中鼓励制度上的创新,尤其是2006年的中央一号文件中明确指出,要加速推进农村金融体系改革和创新。在2010年的中央一号文件里提出“提升农村金融服务质量与水平”。但这些自上而下的政策设计,偏重于供给强制性制度变迁,具有遵从国家偏好的倾向、而不是着眼于农户的需求,加之农户的影响力低下,因此导致了其金融需求尤其是借贷需求没有获得充分的关注。全文共分为六个部分.第一部分是引言,主要包括背景、文献综述、研究目的、意义、内容、方法等;第二部分为概念界定及理论基础;第三部分描述安达市农户民间借贷现状及其特征;第四部分分析安达市农户民间借贷的问题及其成因;第五部分析国外规范农村民间借贷的有关经验措施,总结出对规范安达市农村民间借贷,满足农户金融需求的启示借鉴。在上述研究基础上,本文篇末提出解决安达市农户民间借贷问题的对策。调查发现,安达市农户民间借贷的问题主要表现为:农户资金需求过分依赖民间借贷,农户民间借贷短期化现象明显,利率偏高,程序不规范。安达市农户民间借贷问题的主要形成原因为:农村金融生态环境恶化,农户金融素质较低,农户信用能力较差,农村正式金融机构服务宣传不足,政府对民间借贷的管理存在漏洞。本文提出的解决安达市农户民间借贷问题的对策为:首先,构建安达市整体县域融资机制,主要政府要充分发挥融资机制构建的组织优势,开展公众性信用评价工作,全面施展农民组织的增信作用,完善县级担保体系。其次,提高对农村民间借贷行为的组织管理,设立农村民间借贷监管组织,完善农村民间借贷风险监控系统,建立多种多样的民间借贷平台,防范与应对民间借贷突发事件发生。第三,创新农户民间借贷纠纷的解决机制,为农户民间借贷行为制定标准,加大其纠纷调解工作力度,创新小标的额纠纷的速裁机制,严格制定农村民间借贷市场准入制度。第四,充分开发高效率的农民金融教育途径,明确农民金融知识提供的重点渠道,促进国民教育与金融教育的融合,建立农民金融知识课程认证制度,充分利用网络信息技术对农民进行金融教育。最后,提升重点农户的金融素质,提升在校农民子弟的金融素质,提升农村妇女的金融素质,提升外出农民工的金融素质。