近年来，在我国民营经济快速发展和银行同业之间竞争加剧的双重因素推动下，各家商业银行都将个人经营性贷款视作实现信贷业务转型、获取高额收益、争夺市场份额的新武器。16家A股上市银行不约而同地在年报中将个人经营性贷款进行单独呈列，体现出各家银行推行该业务的决心与魄力。但是，在个人经营性贷款规模成倍增长的同时，我们也发现由于该品种贷款更多的体现出一种“个人贷款企业化”的现象，原有的风险控制手段，如审贷流程和担保方式并不适用于实际的市场融资需求，由此限制了个人经营性贷款进一步的发展。　　本文以P为案例，详细分析了P银行在开展个人经营性贷款业务中的贷款审查流程和信贷担保方式。通过P银行与同业在业务开展中的对比以及对于P银行个人经营性贷款从业人员的问卷调查，发现目前该行在业务开展中存在着贷前审查流程过于冗长、审贷效率偏低以及担保方式单一等问题,这些问题成为了限制P银行实现个人信贷业务结构转型，打造个人经营性贷款市场品牌的瓶颈。因此我们建议，P银行可以根据个人经营性贷款“短、频、快”的特点进行有针对性的创新。通过大数据分析来建立统一的贷款审查门槛，提高贷款审查人员的工作效率，并设立“快速通过”通道来为核心价值客户提供差别化服务。在贷前审查阶段应根据借款人的财务特点，采用更为科学的现金流量分析手段。同时，P银行应打破单一的房地产抵押担保方式，充分挖掘借款人个人和所在企业的各类有价值“资产”，并将其引入信贷担保中，根据借款人的不同融资需求和产业特色将各种担保方式进行组合运用。