随着中国经济的发展和个人经济地位的提高,个人消费信贷市场蕴藏着巨大的潜力.从中国商业银行发展的实践来看,以消费贷款为主的消费信用业务风险不到1％,是银行资产质量最好、收益最稳定的业务品种之一,它正逐步成为中国金融市场最具发展前景的业务.在西方发达国家,消费信贷在整个信贷额度中所占的比重越来越高,近年来一般为20%到40%,有的高达60%,而中国消费信贷占银行贷款总额的比例还不到6%.为什么发展前景如此良好的业务却没能得到充分的发展?当然,这与中国社会信用制度的匮乏等相关市场因素有关,但银行自身存在的问题也是重要的制约因素.当前,中国正处于经济市场化改革的关键时期.信用日益成为市场上资源配置的主要方式,消费已超过投资,成为拉动经济增长的第一动力,扩大内需是中国经济发展的基本立足点和长期的战略选择.在这一进程中,商业银行应该把发展消费信用业务作为自己的长远计划,这不仅有助于银行改善资产结构,扩展利润空间,也是其打造长期盈利能力和培养核心竞争力的重要手段.该文试图从宏观经济运行的高度来阐述银行消费信用业务,说明它不是商业银行追求一时利益的权宜之计,而是在信用经济背景下必须做出的战略性选择.该文共分四个部分进行论述.在第一章,文章首先对消费信用业务进行了介绍,并采用从一般到个别的逻辑分析方法,从经济学的角度论述了开展这一业务的理论背景.第二章,作者采用比较分析和历史分析的方法,在对西方发达国家银行消费信用业务发展经验进行了详细地考察,并总结其成功发展的经验.第三章,文章对这一业务在中国商业银行的总体发展状况进行了回顾,指出现实存在的一些问题,同时还对发展这一业务的必要性和前景进行了分析.在第四章,该文对中国商业银行开展消费信用业务提出了一些可行性建议,除了银行自身的努力外,还需要相关机制的健全做保障,以及建立完善的风险控制机制等,希望对其发展有所裨益.