《关于完善促进消费体质机制,进一步激发居民消费潜力的若干意见》是中共中央国务院于2018年9月正式批准下发的第一号文件,其中明确指出:“提高金融对消费的刺激作用,建立健全消费信贷的管理制度,促进消费金融创新,平衡消费信贷发展与社会公众合理杠杆间的关系。”2020年1月17日,国家统计局官网公布了 2019年农村常驻人口占总人口数39.4%,农村居民人均可支配收入增长速度9.6%,农村市场处于中高速发展区间,后劲十足、不容小觑。昆明市X农信社面对其主要客户群体-农户,推出了农户消费贷款这一信用贷款产品。该产品满足了农户在日常生产生活中对信贷资金的需求,推动了农村现代化进程。随着业务规模的不断扩大,农户消费贷款已经成为昆明市X农信社不可或缺的收入来源。基于以上原因,本文以昆明市X农信社为研究对象,围绕昆明市X农信社农户消费贷款业务信用风险管理的问题,从内部经营管理、外部经济环境两个层面,结合借款主体综合能力分析,对影响昆明市X农信社的农户消费贷款业务信用风险管理现状进行全面分析。通过进行调研和实地考察,对其不良贷款数据进行分析汇总,对逾期农户消费贷款的借款人违约因素进行整理研究,深层次剖析出当前昆明市X农信社农户消费贷款信用风险管理的薄弱是从内部控制不足到外部金融欠缺两个大方面的主要问题。并对昆明市X农信社信用风险管理体系予以规范性与标准性的梳理,对比监管要求以及成熟商业银行的信用风险管理优秀经验,从一线业务人员的实践角度出发,运用风险识别和风险评价的方法综合评估昆明市X农信社农户消费贷款的信用风险管理水平,并从昆明市X农信社内部和外部的角度,提出农户消费贷款信用风险管理改进措施,其中包括强化内部业务管理,改善外部信用环境,培养专业人才三个方面。这些措施的实施与应用对改善昆明市X农信社农户消费贷款信用风险管理的缺失有极大的帮助,对昆明市X农信社整体信用风险管理水平有一定的提升,对我省各农信社均有着较大程度的参考价值。