【摘 要】
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我国商业银行信贷管理经常使用专家分析法、贷款风险度法等方法。这些方法多以定性分析为主,缺乏数量标准;而且主要分析企业财务状况来决定是否给予贷款,所考虑的因素不全面;
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我国商业银行信贷管理经常使用专家分析法、贷款风险度法等方法。这些方法多以定性分析为主,缺乏数量标准;而且主要分析企业财务状况来决定是否给予贷款,所考虑的因素不全面;贷款风险度法也存在一定的缺陷。这些不足之处反映了我国商业银行信贷风险管理比较落后的现状,借鉴和吸收西方商业银行在这方面的先进经验势在必行。自 Edward. I. Altman1在 1968 年开创性地建立了多变量的 Z 计分信用模型之后,信贷风险管理就实现了从古典的定性分析向现代定量技术管理理念的飞跃,并由此掀起了对现代信用风险管理量化技术与方法研究的热潮。得到公认的模型有 Credit Metrics、KMV、Credit Portfolio View 和 Credit Risk Plus等。本文对上述模型进行简要介绍,并发现各模型具有不同的适用范围,而我国基本上具备了应用 Credit Risk Plus 模型的条件。所以笔者认为当前我国商业银行可以考虑借鉴国外的 Credit Risk Plus 模型来进行信贷风险管理,同时逐步开发具有中国特色的信贷风险度量模型,进而建立起适合我国国情的信贷风险管理系统。信贷风险管理模型只是一种管理工具,仅有模型是不够的,我国的商业银行还要重视内部风险管理体系建设和信息系统建设。信贷风险管理不仅是商业银行的内部管理事务,也是一个需要社会共同参与的系统工程。我们必须不断改善外部环境,逐步创造条件,完善信贷风险管理的配套工作。
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