随着我国社会经济的发展,小微企业在国民经济中占比越来越高,社会地位越来越重要。大力支持和发展小微金融也是国家政策的要求,例如,银监会每年给商业银行下达各项支持小微企业贷款投放的目标和任务,要求各家商业银行全力助推小微企业的发展。商业银行发展小微金融业务,既是适应监管部门的需要,同时也是经济新常态下自身发展的需要。随着“大众创业、万众创新”的持续推进,作为助力中国经济发展的小微企业将长期存在。工商银行作为五大国有银行之一,不仅承载着社会责任需要发展小微金融,从自身经营的角度看,发展小微企业也是很好的利润增长点。失去小微企业客户,意味着商业银行将失去自身发展的基础。然而,商业银行传统的信贷模式不仅流程冗杂繁琐,而且审批效率低下,无法满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求特点,因此需要对原有的信贷模式进行改变。为更好服务小微企业,助力小微企业发展,2014年底工商银行引入“信贷工厂”模式,相继在全国36家分行设立了64个小微中心,以试点行为单位开始在全国推广运行,A分行也作为试点单位之一开始实行小微金融“信贷工厂”模式。该模式运行至今已有近一年半多的时间,尽管取得了一定成效,但也存在一些问题。本文通过比较研究、数据分析、理论联系实际等方法,先对小微企业、小微金融、“信贷工厂”概念进行介绍,在阅读国内外文献的基础上,从信息不对称理论、流程银行理论、集群融资理论三个角度,详细分析了小微金融“信贷工厂”模式的理论基础;再阐述小微金融“信贷工厂”模式的基本特点、管理模式、运行流程和主要优势,肯定该模式运行存在的优势。然后以工商银行A分行小微金融“信贷工厂”模式为研究对象,包括模式的背景、基本框架、实施的创新举措。运用定性与定量相结合的方法,从贷款规模、行业集中度、贷款质量等五个维度全面分析了A分行近五年的小微信贷业务发展现状,包括“信贷工厂”实施前后的数据分析。虽然“信贷工厂”运行后,小微贷款投放减少,增速降低,但单户授信低于500万元的“小额多户”的效果明显。通过降低贷款额度,避免小微企业因归还大额贷款时,压力过大导致无法正常经营周转。结合数据资料和实际案例探析该模式发展存在的问题和导致问题的原因,并针对业务发展现状和问题提出进一步优化建议。本文旨在探索出适应A分行实现小微企业信贷业务健康快速发展的途径,以期为其他商业银行发展小微企业信贷业务提供一定的参考。