随着全球经济一体化,中国的经济与国际的关系越来越密切,经济也得到了长足的发展。我国居民收入水平不断提高,受教育的程度也越来越高,自然人们对投资理财的意识也越来越强烈。面对高企的CPI,传统的定期存款及国债,已经明显无法满足居民对个人财富保值增值的需求。为了跑赢CPI,人们都希望通过各种投资渠道令自己的资产得到保值增值。对于大部分的投资者而言,在纷繁复杂的投资渠道中,购买银行的理财产品无疑是比较合适的选择。为了满足庞大的市场需求,近些年,各家银行不断推出众多的个人理财产品,发行数量每年都在增加。根据中国银监会统计数据显示,仅2012年发行的银行理财产品就总计有28,239款。如何从众多的理财产品中脱颖而出,得到投资者的青睐,是所有银行都非常关心的话题。作为较早进入深圳的外资银行,汇丰银行(中国)有限公司深圳分行(以下简称汇丰深圳)在个人理财业务方面无疑具有一定的优势,但由于政策限制及自身存在的问题,制约了其个人理财业务的进一步发展。本文采用案例分析、文献研究等研究方法,以汇丰深圳的个人理财产品营销为研究对象,针对个人理财产品销售现状及在营销过程中遇到的问题,例如在产品、收益、渠道及人员等方面存在的问题,分析产生该等问题背后的原因,并提出了相应的营销方案以供参考。银行销售的理财产品属于无形产品,有别于一般的有形产品,因此本文在一般有形产品营销所运用到的常规营销理论基础上,结合在个人理财产品营销中被广泛应用的生命周期理论,对汇丰深圳的市场定位、理财产品的设计、营销渠道、产品促销等策略进行分析,为汇丰深圳应对个人理财产品市场的机遇和挑战提供参考。在扩大销售的同时,如何进行有效的风险控制是不可忽视的重要环节。为了有效地控制理财产品营销过程中出现的道德风险、操作风险等系统和非系统风险,本文提出了建立完善的内部控制制度、内部监督和审查制度、投诉制度等风险控制方法。这些必要的措施使得汇丰深圳在充分发挥资源优势开展营销活动的同时,个人理财产品销售业务得以健康发展。