自 1980 年我国开始恢复国内财产保险业务,到 2004 年底,全国共有财产保险公司 27 家,其中,中资保险公司 14 家,外资、中外合资保险公司 13 家,多主体的市场格局基本形成。20 世纪 90 年代以来,随着国民经济的持续快速稳定发展以及新的社会保障体系的逐渐形成,全社会对保险的内在需求日益扩大,保险业呈现出高速发展的势头,保险市场总体规模持续增长;但在保险业飞速发展的同时,各种结构性的矛盾逐步显现出来,这与中国保险市场巨大的发展潜力、市场竞争的激烈程度以及保险经营主体的不成熟有着密切的关系。本文主要研究的问题是,各产险经营主体自身业务结构是否符合市场结构要求,不合理的原因是什么,是否应该进行调整;对于需要对业务结构进行调整的公司来讲,调整的思路是什么,应该从哪些方面入手,以及如何保证业务结构调整的顺利实施。 本文进行分析的基础是产业经济学的 SCP 框架,即结构(Structure)-行为(Conduct)-绩效(Performance)的分析框架,以及迈克尔·波特基于 SCP 框架的竞争理论。产业组织理论认为,市场环境决定市场结构,市场结构决定市场行为,市场行为决定市场绩效。在短期内,市场结构、市场行为和市场绩效之间的关系是,市场结构从根本上制约市场行为,市场行为又直接决定了市场绩效。从长期考察,市场结构也在发生变化,而这种变化正是企业市场行为长期作用的结果,有时市场绩效的变化也会直接导致市场结构发生变化。在此基础上,波特提出的竞争战略理论,对公司进行业务选择和管理起重要指导作用。 以 SCP 分析框架和波特的竞争理论为基础,本文通过对近几年我国财产保险市场的各项经营指标及市场竞争行为进行分析,得出了导致各产险公司业务结构不合理的原因是由于市场结构引起市场竞争行为过渡集中于机动车保险业务,而这种市场行为的结果是机动车2保险业务的全行业亏损,使原本可以获取高额垄断利润的产险公司的承保利润产生下滑。这种市场绩效又反过来迫使各产险公司对自身业务结构进行调整,目的是通过优化自身业务结构,提高公司承保利润,降低经营风险,增强企业竞争能力,巩固市场地位,夯实基础,为产险市场国际化打下基础,实现企业长远发展的目标。接着,本文根据四川产险市场的统计数据,结合 SCP 分析框架等相关理论,总结出合理的财产保险公司的业务结构,同时,以某财产保险公司四川分公司为背景,分析了该公司现有业务结构状况,从该公司机动车保险业务的高占比得出该公司业务结构极不合理的结论,而公司基础管理薄弱、企业文化建设落后、不利的市场竞争格局和保险市场的特殊性等是产生这种不合理结构的根本原因,并对这种业务结构可能带来的严重后果进行了阐述。在以上分析结果的基础上,我们根据市场需求、竞争强度等实际情况,针对某公司四川分公司进行业务结构调整这一课题,从产品种类的选择、调整的标准和目标以及调整的对策等方面提出了建议和方案,并将加强公司内控制度、企业文化、人力资源、组织结构、服务体系、培训激励机制等几个环节的建设视为业务结构调整顺利实施的保障。关键词 财产保险;业务结构;调整;对策;保障