近年来,我国GDP总量保持持续增长,人均可支配收入不断增多。同时,我国商业银行总体规模不断发展壮大,金融环境更加开放。实体经济的繁荣促进了银行业的发展。各银行竞相大规模发行理财产品,无论从数量上还是规模上来看,我国商业银行理财产品市场显示了很强的活力。但是,由于我国的商业银行理财业务发展并不完全成熟,飞速的业务发展速度下有产品同质化问题,理财产品差异化的表现不足。我国商业银行理财产品依次经历了萌芽及快速发展期,品种丰富期,资产池模式规范发展;发展历程较短,理财产品从品种、营销方式及开发模式上都体现着同质性。大多数理财产品投资期限在半年之内,多为浮动收益类型,债券类理财产品超过半数。在营销方式上,主要是通过银行网点进行,客户划分大多仅简单依据资产余额,门槛类似。当市场上新兴起某种理财产品时,其他银行纷纷进行模仿,同质化的竞争手段使得商业银行不得不竞相比拼收益率;不合理的高收益率会损害银行的正常盈利能力,不利于商业银行的可持续发展,也不利于整个银行理财产品市场的健康发展。造成我国商业银行理财产品同质化问题的原因有多个方面。考虑到金融环境的稳定性,我国的金融业实行分业经营、分业监管的政策,利率市场化尚未全面打开,商业银行在理财产品的创新和开发上不能游刃有余。另外,金融服务缺少专门特性,除去理财产品的附加值,本质都是经营货币。在较短的理财业务发展历程中,商业银行业务创新的层次和深度不够,产品创新相关的人才储备不足,对经济环境变化做出调整的能力还有待提高,创新的方式还有一些不足之处。在自身管理方面,市场定位方面的战略定位模糊或执行不到位,理财人员面临业绩考核压力忽略对客户进行差异化服务,人才流动使得成功模式变得更加容易复制,创新成本较高使得商业银行更侧重短期效益的提升。理财产品同质化问题可能带来恶性竞争,增加营业风险,不利于商业银行的长期稳定发展和品牌塑造。根据产业组织理论,产品差异化可以从质量性能、高附加值、市场走向、核心竞争力几个方面着手。根据上述分析,商业银行理财产品可以在高附加值、市场走向和核心竞争力三个方面进行努力。要做好市场细分及市场定位,这是实现理财产品差异化的重点;基于不同层次客户的群体特征,就可以设计具有针对性的理财产品满足客户需求。要重视理财经理的创新能动性发挥,设计信息反馈通道,进行以客户为中心的营销,观念从“营销产品”到“服务客户”进行转变。重视支行在创新中的作用。打造优秀的理财人才,形成核心竞争力。塑造理财品牌,增强客户粘性。银行摆脱同质化竞争的过程,也是我国商业银行业改革和创新脱胎换骨的过程。利率市场化不断向纵深推进,商业银行理财产品的竞争不能基于收益率等基本要素,要以客户需求为导向,形成高附加值的理财业务,产品种类才会相应丰富,摆脱同质化困境。