小额信贷在陕西发展已有十多年的时间了,随着农户小额信贷的逐步发展,不仅有利的支持了陕西新农村的建设,而且承担起了解决“三农问题”的重任,其中农信社农户小额信贷更是发挥着尤为重要的作用,成为了陕西农村金融市场的主力军。所以研究陕西农信社农户小额信贷运行的总体绩效,主要包括对农户生活水平的影响,以及农信社农户小额信贷的自身的经营绩效状况,发现影响农户小额信贷运行绩效的制约因素,对实现农信社农户小额信贷的可持续发展,改善农村金融市场,提高农户收入有着重要的经济意义和社会意义。本文以千阳县和洛南县为代表分析陕西农信社农户小额信贷的运行绩效。首先,本文阐述了陕西农信社农户小额信贷的发展历程和现状,农信社农户小额信贷已进入了成熟稳定期,农信社贷款质量、盈利能力、农户小额信贷规模和农户贷款难易度均得到了改善;其次,为了更科学的分析陕西农信社农户小额信贷的运行绩效,利用层次分析法,从农信社和农户两个层面设计了绩效评价体系;然后,利用调研的数据,通过时序对比和区域性对比,测算出了各指标值的结果;最后,分析了各级指标的绩效表现及影响因素,并对提高农信社农户小额信贷运行绩效提出了建议。本文的研究结果主要包括:第一,利用层次分析法,设计了一套可实际运作的农信社农户小额信贷的绩效评价指标体系,包括农信社和农户两个层面,农信社的绩效评价包括贷款质量、贷款收益、贷款数量、经营效率和覆盖率,农户的绩效评价主要农户的生活水平和农户满意度;第二,时序结果显示,农信社和农户的绩效水平在逐年提高,表现较强的因素包括贷款收益、贷款效率和农户生活水平,表现较弱的因素包括贷款质量和贷款数量;第三,区域性对比分析,2008年,千阳县在贷款质量和贷款效率上优于洛南县,而洛南县的总体绩效要高于千阳县。