自从90年代初我国引入小额贷款后，该业务发展势态迅猛。为了进一步帮助贫困地区的农民脱贫致富，我国开始为广大的农民提供大量的小额贷款，这样能帮助他们解决实际的问题，起到增收和致富的效应。所以国家通过各种途径为广大贫困地区的农民加大资金投入力度，为新农村建设提供更多的资金支持。因此，小额贷款在发展农村经济、帮助农民致富增收等方面起到了十分重要的作用。近年来，随着小额贷款需求的不断增多，社会上小额贷款的规模不断扩大，很多金融机构都开始发展小额贷款业务，但是我们也应该清醒地认识到在业务的发展过程中，小额贷款还存在着各种问题，管理中还存在着很多漏洞，小额贷款的环境十分复杂。从宏观角度来看，小额贷款的风险在不断地暴露，所以金融机构在开展小额贷款业务的过程中更应该加强风险管控水平。　　本文研究目标是探索小额贷款业务发展及风险特征，所研究的对象为鄞州银行，其主要扎根于宁波市鄞州区，该行的小额贷款业务服务对象主要面向于农村低收入人群和农业生产行业，贷款对象同样具有资产占有较少、偿还能力不强、收益率不高的类似特征。文章通过分析鄞州银行小额贷款业务现状及面临的风险特征，对其小额贷款各类风险的进行识别，同时通过实地样本采集并利用层次分析模糊综合评价，对风险成因进行分析，最终提出解决鄞州银行小额贷款风险的防范策略及改进措施，以促进其在激烈的市场竞争中完善自身，抢占发展的制高点。