银行卡产业对整个国民经济的发展具有重要意义。作为现代商业银行拓展中间业务的重要领域，中国的银行卡产业已经发展了20多年，卡基支付已经逐步代替现金支付成为中国部分消费者主要的支付方式。伴随着2006年中国金融市场的全面开放，银行卡产业将面临良好的发展机遇，这将对整个国民经济的发展具有深远的战略意义。 近年来，虽然我国银行卡产业的发展速度较快，潜力巨大，消费者持卡意识不断增强，但是欣欣向荣的景象背后也体现出了一系列的问题，突出性的代表现象就是各地一些零售商户以受理银行卡的手续费过高为由，拒绝接受消费者使用银行卡支付。如果不及时对该现象进行深入地分析和研究，那么其带来的示范效应必将成为我国银行卡产业健康发展的“瓶颈”。在这样的背景下，作者选取了银行卡产业的扣率作为研究对象，从金融学、产业经济学、博弈论等角度对银行卡的扣率问题进行了一定的分析，希望能够为我国银行卡产业的进一步发展提供一定的理论指导和借鉴。 文章共分七个部分，其主要内容归纳如下：第一章主要介绍了论文的选题意义、国内外相关文献研究回顾、本文的创新之处以及研究思路等，为下文的进一步研究提供了必要基础；第二章描写了银行卡产业的运作现状并对其进行经济分析，指出银行卡产业具有“网络外部性”的特点，必须设法吸引足够的持卡消费者和受理银行卡的特约商户加入到该产业的交易平台中来；第三章从产业经济学的角度对我国银行卡产业的现状，特别是收单市场的市场集中度进行分析，为下文的理论研究提供了现实依据；第四章对比了国内外“银商之争”的现象，指出争议的焦点在银行卡的扣率问题上。由于目前我国最新的银行卡扣率执行标准是按照7：1：X的比例在发卡机构、银联和收单机构之间进行分配，这就赋予了收单业务市场化的定价机制，鼓励收单机构采用市场化的方式吸引商户。因此作者将研究的重点放在收单市场的定价策略，并在第五章中建立了豪泰林模型对收单机构的定价策略进行分析，指出收单机构应通过产品差异化来改变彼此之间的竞争程度和获得竞争优势。在此基础上，第六章根据目前存在的问题，提出了进一步调整和优化我国银行卡产业的政策建议，重点是建议收单机构提高服务水平和规模化经营的程度，为商户提供更多的金融服务。第七章是对全文的一个总结，并提出了在银行卡产业的研究过程中其他可能探讨的问题，供读者参考研究。