随着我国社会经济的进步与发展,当前我国银行业呈现着飞跃的发展速度,而风险与份额占并存。当前我国居民收入水平日益增长,而现代居民消费观念逐渐改变,进而带来我国银行业个人信贷业务突飞猛进的发展,而发展与风险并存,我国当前尚不完善的个人信贷业务风险防范制度下银行个人信贷业务风险严重阻碍了我国银行的健康发展。QDZS银行这些年来针对内部组织架构、业务体系等进行了很多次完善和调整,对个人信贷业务的发展倾注了很多的心血,该业务的盈利不断增加,而呈现出快速发展的势头。不过与此同时,银行业也面临着很大的风险,例如个人住房贷款等导致的个人信贷风险。据统计,该行近十年的坏账率约为20%,银行因此承担了不小的损失。所以,深入研究商业银行个人信贷风险管理工作中暴露出来的问题是一个具有重要现实意义的课题。本文的研究对象选择的是QDZS银行,使用的研究方法有定量法、文献法等等,笔者以QDZS银行的经营现状为依据,建立了适合该行特点的风险管理模型,并针对一些具体问题提出了改进的意见。本文以信贷风险管理理论为依据,充分借鉴和学习大型商业银行应对信贷风险的管理手段和经验,并结合实际,对QDZS银行个人信贷风险管理中出现的问题以及产生这些问题的原因进行深入分析,提出当前QDZS银行个人信贷业务风险管理存在着自身制度性缺陷、风险监控不得力、对借款人把关不严、个人信贷业务自动化审批程度不高、个人信贷风险量化管理有待加强等问题,同时提出从建立科学的浮动贷款风险定价机制;建立科学、高效的个人信用评级体系;实行大额贷款集体评审制度,强化贷款审批的集团约束机制等几个角度给出对信贷风险进行防控和处理的一些对策。本文研究的重点一方面在于根据QDZS银行已有的信贷数据,采用逻辑回归分析法建立了评估模型。另一方面,本文分别从整体、局部两个视角对QDZS银行的信贷风险管理提出了改进意见,从而优化个人信贷业务风险管理。本文研究的创新点在于对个人信用贷款基本能力的指标进行了量化,通过量表法对申请借款人的年纪大小、接受教育程度、从事职业、年均收入、还款期限、偿还途径等做进一步量化分析。