人类对信用这一古老而又现代的命题的研究从未间断,但时至今日,信用研究的广度和深度相当有限。当前阻碍我国农业和农村经济发展的重大难题之一,是农户贷款难,乡镇企业、民营及个体企业贷款难,而农行、信用社却惜贷。探索适合农户经济组织信用行为的金融支持体系,重建新型的农村信用关系,改善农村信用环境,提高农户信用管理水平,对促进金融部门有效地支持农业和农村经济发展,具有重要的现实意义和理论价值。本文以信用概念的界定为农户信用行为分析的逻辑起点,在全面考察农户信用行为特征的基础上,从农户与正规金融机构和非正规金融机构的信用关系定性展开阐述,重点通过农户信用交易合约模型(制度、农户收入及不确定性预期、农村金融现实交易)的说明了农户信用行为机制,提出了优化农户信用行为的政策建议。第一章导论阐明了论文的选题背景、研究的目的和意义、研究的思路和方法,评述了国内外研究动态以及论文可能的创新之处。第二章农户信用行为的理论基础本章分析了信用的丰富内涵特征,阐述了与信用相关的衍生:信用制度、信用形式及信用工具,探究了农户信用行为发生的社会、伦理及制度基础,重点剖析农户信用行为所蕴含的经济学逻辑:制度、信息与博弈,以揭示基于亲缘的农户家族组织间的信用关系和互惠信用的农户经济组织与制度等存在的内在关系,最后分析了农户信用行为效应中的替代效应和声誉效应。第三章中国农户信用行为演变本章以契约与信用的内在联系为逻辑主线,阐述了中国农户信用行为演变,分别考察了传统社会和市场经济条件下的农户信用行为不同特征,揭示了传统社会中以自给型农户为主,其信用行为特征主要以货币信用和短期小额信用为主;市场经济条件下以自给型和商品型农户并存为主,其中农户信用规模、利息水平、抵押和担保都存在差异;农户信用行为偏好──信用资金来源倾向以民间信用为主,信用资金用途以满足简单再生产后发展扩大再生产为经济表现。第四章农户与正规金融机构的信用关系农户信用行为实施过程必然引出与农户相对应的经济主体之间的信用关系,本章从信用体制的变化阐述农户信用所处外部环境,以机构和交易视角,剖析农户信用与正规金融机构的信用关系,揭示了正规金融中农户信用对农村信用制度单向依赖的逻辑演进及不对称信用关系,然后通过农户向正规金融机构不对称的授、受信行为后的金融资产变化进行了量化的实证验证。第五章农户与非正规金融机构间的信用关系农户与非正规金融的信用关系更