随着经济全球化的发展,洗钱、恐怖融资、贩毒、走私等违法犯罪行为越来越多,涉及的犯罪金额日益庞大,而金融机构极易被犯罪分子利用转移非法所得。ZJ银行作为地方性金融机构,共有133家营业网点,营业网点遍布城乡,受众面广,面对极其复杂的形势和高强度的监管,ZJ银行必须在现有基础上更新和完善反洗钱风险监管体系,完善反洗钱内部控制制度,防范金融风险,防止洗钱行为对经营管理的破坏,有效维护自身权益,促进其健康稳定的发展。本文从反洗钱的基本概念出发,通过对洗钱、反洗钱、反洗钱内部控制的理论梳理,奠定研究方向的理论基础,以实际金融机构ZJ银行为研究对象,采用数据分析、对比总结等方法对ZJ银行反洗钱内部控制进行深入分析,发现其存在反洗钱内部控制管理架构不合理、管理意识淡薄、考核机制不完善、内部控制活动质量不高、风险评估体系不健全、内部监督检查机制不完善等问题。进而探讨ZJ银行反洗钱内部控制优化的方案,整体优化方案以营造良好的内部控制环境为基础,建立健全洗钱风险评估体系,以提高反洗钱内部控制质量活动为重点,建立有效的反洗钱信息交流机制、完善内部监督检查机制,全面优化ZJ银行反洗钱内部控制体系。同时,本文还从反洗钱内部控制有效性评价、反洗钱监督考核机制、反洗钱辅助系统及宣传培训方面等提出ZJ银行反洗钱内部控制优化的保障措施,推进反洗钱内部控制的建设,提升反洗钱内部控制有效性。本文提出的反洗钱内部控制优化方案将有效帮助ZJ银行系统改善反洗钱内部控制环境,提升反洗钱内部控制效果,从而促进整个银行的健康稳定发展,同时为其他同类型银行业机构提供借鉴。