在人民生活水平不断提高和利率持续上升的背景下，我国许多城市的商业银行出现大量个人住房贷款提前还款现象。提前还款现象的出现会对商业银行个人住房贷款业务发展构成重大影响，会使商业银行投入大量的管理成本和服务成本没有对应的回报，直接影响到贷款的收益。本论文正是在这种背景下，通过对收集到的个人住房抵押贷款数据进行实证研究，以识别影响我国个人住房抵押贷款提前还款风险的主要因素，为商业银行有效地进行提前还款风险管理提供策略参考。　　 在理论分析部分，本文在介绍我国个人住房抵押贷款和个人住房抵押贷款提前还款的现状的基础上，指出我国居民发生提前还款行为的原因以及提前还款行为对商业银行的具体影响机理。实证部分建立在国内外学者对于提前还款风险的理论研究及实证研究的基础上，针对我国的具体情况，指出我国住房抵押贷款提前还款行为发生的主要受房屋贷款因素、借款人个人因素和房屋因素的影响，并对各个因素中的变量进行量化以方便实证研究。在具体实证分析的过程中,首先通过因子分析方法对获取的信贷资料进行自变量的缩减，然后利用聚类分析法将样本确定为三类，并根据统计分析结果将三类分别命名为轻度关注级别、中等关注级别和重点关注级别，最后为每一类别分别建立了Logistic回归模型，进而找出每一类别中对提前还款行为有重大影响的因子。　　 文章最后根据文献研究和实证研究的结论，针对我国商业银行提前还款风险管理的现状，提出了诸如建立个人住房抵押贷款数据库，发展定量风险管理技术、实行借款人分类差别管理、合理收取提前还款违约金、加大个人住房抵押贷款产品的创新力度、和推行贷款证券化转嫁提前还款风险等一些对改进商业银行个人住房贷款提前还款风险管理有帮助的对策。