经过近11年的发展,城市商业银行为化解组建初期的金融风险,确保117个城市的经济、金融和社会稳定作出了积极贡献。城市商业银行已经成为我国银行体系中的一支生力军。但是随着我国银行业改革开放的推进,银行业竞争日趋激烈,城市商业银行的生存压力进一步加大。本文基于企业规模经济理论、交易费用理论、不完全市场理论、生存技术理论、经济进化理论等企业规模相关理论揭示了中小商业银行存在的合理性,银行与其他微观主体一样,其经营必须遵循平均成本等于边际成本原则,只有保持适度规模才能实现利润最大化。通过中小企业融资理论及中小商业银行的作用解释了中小商业银行存在的必要性。其次通过美国中小商业银行的市场目标定位明确,注意银企信息沟通,完善的法律体系保障的发展经验,指出我国中小银行尤其是城商行要发展就要制定正确市场定位战略,发挥与所在地区的契合优势,做好客户关系管理,辩证看待银行的大和小。美国中小商业银行提供了很好的借鉴。最后,本文根据我国城商行发展面临的困境,提出了健全公司治理结构、提高银行资本充足率、进行准确的市场定位、进行技术和产品创新、完善风险监管及度量、建设高素质的员工队伍内部健康运营的策略;缩小经济区域差距、健全金融法律法规、改善银行企业关系、完备社会信用中介体系改善外部困境的策略;以及经营区域模式的选择多样化策略。