银行对整个国民经济的运行至关重要，银行业的发展是一个国家金融市场和宏观经济的重要稳定器和活力源泉。在三十余年的改革开放中，中国商业银行不断改革，从成立专业银行到商业银行股份制改革并成功上市，从国有独资商业银行到各种银行类金融机构百花齐放。中国商业银行体系已然发生巨大的变化，其发展和扩张的速度为世界所瞩目。在中国商业银行不断提升实力的同时，也应该清楚的认识到中国商业银行与西方发达国家先进商业银行依然存在明显差距，也面临着来自各世界经济形势和自身体制的不断挑战。在后金融危机时代，经济金融形势的不确定性加剧、“金融脱媒”风头正盛以及中国利率市场化改革进一步深化。这样复杂的背景下，中国商业银行若要实现进一步发展，必须明确自身的市场定位，找到合适的发展途径，提升其综合实力和市场竞争力。然而，若要全面提升银行的综合实力和市场竞争力，第一是要使得商业银行的盈利能力得以增强。因为利润不仅是商业银行的利润，更是商业银行在金融市场上立足的根本。因此，分析研究商业银行的盈利能力状况及其盈利能力的影响因素，制定有效的发展策略是目前中国银行业的一个重要课题。
　　本文在总结了国内外学者研究成果的基础上，参照国内外相关领域成熟的理论系统，以全国性中小股份制商业银行为例，研究资本充足度、业务结构、运营效率、资产质量、资产规模、市场结构、经济增长和通货膨胀等因素对中国全国性中小商业银行盈利能力的影响，进而以个别来阐明一般，提出提高商业银行盈利能力，发展商业银行的对策。
　　本文采用了理论分析与实证检验相结合、规范分析和实证分析相结合、对比分析等研究方法，对商业银行盈利能力的影响因素进行了全面的研究。
　　首先，本文在介绍了选题背景及意义的基础上，阐述了国内外学者对商业银行盈利能力影响因素的探讨和研究成果，并对其成果进行总结与归纳。另外，还介绍本文研究的思路、主要框架结构以及逻辑结构。
　　其次，对国内外商业银行盈利能力的比较分析。首先是阐述中国银行业的发展概况，明确本文研究对象以及选用全国性中小股份制商业银行为例的原因。再对比分析全国性中小股份制商业银行和国内大型商业银行以及其和美国商业银行的盈利能力。然后，在对国内外商业银行盈利能力比较的基础上延伸，开展对影响商业银行盈利能力因素的理论分析。从银行内部因素、银行业的行业因素和国家宏观经济因素等三个方面对商业银行盈利能力的影响因素逐个进行理论概况探讨，为后文实证分析提供理论支持。
　　再次，对全国性中小商业银行盈利能力影响因素进行实证分析。首先，介绍指标选取标准并说明样本的数据来源。然后，先对数据进行F检验和豪斯曼检验，根据结果选择相应的面板数据回归模型。在确定模型后，用Eviews7.0进行回归分析，得出实证结果，并根据所得相关系数和显著性，定量分析各个因素对银行盈利能力的影响程度并解释原因。
　　最后，在前文理论分析和实证研究的基础上，分别从国家政策和全国性中小商业银行的视角出发提出相关的政策建议，以期能进一步提升全国性中小股份制商业银行的盈利能力。
　　本文在对全国性中小股份制商业银行进行回归分析后，得出如下结论:所选取的10个解释变量中，业务能力、运营效率、资产质量、流动性状况、市场结构、经济状况对全国性中小股份制商业银行的资产收益率的回归具有显著性。存贷业务能力和中间业务能力同银行盈利能力均为显著正相关，说明存贷业务和中间业务都会为银行带来盈利，特别在传统业务提升空间有限的情况下，拓展中间业务有利于较大幅度地提升全国性中小股份制商业银行盈利能力。运营效率同银行盈利能力为正相关，说明成本的增加会减少商业银行盈利，提高其管理效率，因此，节省成本对提高银行盈利的能力有重要意义。资产质量同银行盈利能力正相关，表明不良资产的增加，资产质量的下降会使得银行盈利能力下降，因此银行应该更加重视控制信贷质量，以提高银行盈利。流动性状况同银行盈利能力呈显著正向关系，说明保持较充足的流动性更有助于银行盈利增加。市场结构同银行盈利能力正向关系，说明在如今扩大市场份额，增大市场占有率对银行盈利能力也有积极的影响。
　　然而，资本充足度对银行盈利能力几乎没有影响，原因可能是:由于资本充足度对银行盈利带来的增长与其所导致的利润的减少相互抵消，从而使得资本充足度和全国性中小股份制商业银行的盈利能力的关系不确定。通货膨胀对于银行盈利能力的有不显著的消极影响，其原因可能是通货膨胀对商业银行盈利能力影响较为复杂，从而影响效果相互抵消。因此，该指标对全国性中小股份制商业银行的盈利能力的影响不显著。银行规模对银行总资产收益率的影响不显著可能是因为样本之间的差异较小或者个别异常的指标对于被解释变量具有更大的影响力，从而产生结果上的误差。
　　根据研究分析结果，为了更好地提高中国商业银行的盈利能力，本文从宏观和微观两个层面提出了政策建议。宏观层面的建议包括:努力将经济增长方式由粗放型增长转向集约型增长，减少国内经济周期的波动性，为商业银行的可持续发展创造健康稳定的外部环境;进一步深化利率市场化改革;金融行业监管应该坚持鼓励与规范并重。微观层面的建议为:改进存贷业务，提高存贷业务的盈利水平;大力发展中间业务，增加收入的来源;强化成本控制，提高营运效率;加强贷款风险管理，提高新增贷款质量;完善商业银行流动性管理，预防流动性风险。
　　本文所做的贡献有以下两个方面:
　　一方面对比分析了中国十二家全国性中小股份制商业银行与五家国有大型商业银行，以及与美国商业银行的盈利能力。在分析过程中，结合各类银行的特点并综合考虑全国性中小股份制商业银行的实际情况，以期能够发现不同类型银行的优点，使中国商业银行其能学习并吸收国外银行先进的管理经营和创新能力，改善自身缺点，对探索中国商业银行发展具有一定的意义。
　　另一方面，本文在选择商业银行盈利能力的影响因素指标体系时，结合国内外学者的经验，根据中国的实际情况进行取舍，侧重选择了10个对商业银行盈利能力影响较大的相关因素。这10个因素中既包含了商业银行自身经营因素，又包含了行业因素和宏观经济因素，在考察对全国性中小股份制商业银行盈利能力影响因素方面比较全面。同时，本文采用最新的银行数据进行分析，以期可以考察在最新阶段各因素对商业银行盈利能力会产生怎样的影响。
　　本文不足之处在于由于客观原因，中国商业银行资料不完整，对于其数据的搜集有一定难度。所以样本时间长度比较短，可能会使得问题的分析不够全面。另外，中国商业银行起步晚，上市时间短，发展状况还不稳定，可能有一些问题没有显现出来，还有待进一步观察与研究。
　　虽然本文存在一些不足之处，但是以全国性中小股份制商业银行为例研究商业银行盈利能力影响因素，为提高中国商业银行的盈利能力，全面提升银行的综合实力和市场竞争力提供了一些的思考和启示。