2018年我国60岁以上老人超过2.49亿,占总人口比例的17.9%,远超联合国规定老龄化社会10%的标准,这一比例有不断扩大趋势。另一方面,慢性病患病率在不断增加。过去十年,平均每年新增慢性病例接近2倍,2018年慢性病患病率达23%,慢性病死亡人数占总死亡数的86%。与此同时,医疗费用持续上涨。2018年中国医疗通胀率达9.7%,远超于6.1%的GDP增速。在此背景下,当务之急是满足全人群医疗保障需求。健康管理具有全程预防和干预作用,不只关注生命周期尾端,而是将预防干预贯穿从婴幼儿到老年整个生命周期。健康管理不仅能在一定程度上满足老龄医疗保障需求,还能减少全人群的患病几率,进而提高人的生命质量,能有效提高医疗服务资源的供给效率。保险公司作为风险经营主体,对人体整个生命周期的风险因素与风险控制最为了解,并且业务经营累计大量资金,是健康管理的最佳提供者与支付方。国际上保险公司健康保险主动性的健康管理取得显著效果,而我国保险公司对健康管理业的贡献度微弱,保险公司持续性健康管理的参与度较低,参与主动性不强。本文采用经济效益理论对保险公司参与健康管理的动力进行分析,论证健康管理能带来价值实现,鼓励保险公司积极参与健康管理,提供持续性、更深层次的服务。国内外多项研究表明,前期的健康管理对降低疾病发生率,缩短发病时间,延长人的寿命有明显作用。世界卫生组织进一步调研发现,健康管理的投入能带来超越成本的更大产出,前期用于疾病预防的投资,后期可节省8倍之多的医疗费用。行之有效的健康管理,可缓解老龄化危机、慢性病高发、医疗费用持续快速上涨几大社会问题,也能促进健康保险全面发展,具有不可忽视的意义。实践层面研究结果可作为保险公司参与健康管理的决策参考,给监管提供激励参考。借鉴国外成功经验,结合国内实际,提出增强保险公司参与健康管理动力的建议,探索实践路径,提供可操作性的借鉴。本文主要分为四个部分:绪论是第一部分,介绍文章的研究背景与意义,分析了文章的研究思路、研究方法与研究内容,是文章的起始部分。第二部分包含第二章、第三章以及第四章。第二章梳理了保险公司参与健康管理的相关内容,包括健康管理概念、不同生命周期的健康管理需求,从健康管理与健康保险的各自的发展角度说明二者应该融合发展,这是保险公司参与健康管理的立足点。第三章是我国保险公司参与健康管理的动力来源与特征分析。指出保险公司参与健康管理的动力主要是政策支持与促进主营业务增长的需要,总结出保险公司健康管理当前存在的问题,分析了问题原因主要是保险公司缺乏积极探索全面深入健康管理服务的主动性。第四章以美国为例梳理国际上保险公司参与健康管理的动力来源与经验分析。其动力主要是控制高昂的医疗费用支出。以管理式医疗体制与近几年保险公司采取的新型健康管理措施为出发点,归纳美国保险公司具有代表性健康管理的特征表现。整理出健康管理带来的价值实现,在此基础上总结笔者对美国保险公司参与健康管理成功经验的看法。该部分得出的结论是:我国保险公司的健康管理服务相比美国缺乏主动探索的积极性。第三部分是第五章,为论文的主要章节,结合当前保险公司参与健康管理的主要目的,从理论层面对其动力进行深层次探讨。经济效益理论是贯穿整章的研究方法,文章将经济效益分为企业经济效益与社会经济效益,其中企业经济效益又称经济效益,分为有形经济效益与无形经济效益。有形经济效益包含降低平均成本、降低赔付支出、提升利润率,无形经济效益包含为创新业务发展、增强客户黏性、延长健康险产业链,社会经济效益又称社会效益,包含促进居民健康水平提升、促进健康管理市场活力释放。有形经济效益部分,采用规模经济理论证明保险公司参与健康管理提升保险质量扩大适度规模,可降低平均成本。以保险双方是否参与健康管理为策略空间,构建博弈论模型,证明在二者为确保效益最大化,都会选择参与健康管理。健康管理通过降低疾病发生率,减少保险双方的信息不对称性可降低赔付支出。平均成本与赔付支出降低可增加企业利润率。无形经济效益部分,根据收支平衡的保险精算原理,赔付支出减少可降低保险公司向投保人收取的保费,在提升客户健康水平同时保费降低,可增加客户好感。如今社保覆盖范围愈发广泛,商业健康保险想要持续发展,须转向为客户提供个性化的健康维护和促进服务,健康管理是一个发展方向。提供健康管理服务的同时,会促进保险公司健康产业链的延长。社会效益部分,有效的健康管理可降低疾病发生率,延长寿命,提升居民健康水平,同时促进健康管理市场活力释放,推动健康产业发展。第四部分是第六章,为研究结论,保险公司健康管理动力激励与实践路径探索。实现经济效益与社会效益是企业经营的价值追求,健康管理有助于获得效益,保险公司有足够动力去持续参与。根据前文研究,提出持续支持商业健康保险发展,增强高管意识培养两点建议。借鉴国际上健康管理的成功经验,如美国的管理式健康保险、交互式寿险、针对特定群体的健康管理,以及现代科学技术的灵活应用等,结合我国保险公司健康管理当前存在的问题,认为保险公司的健康管理应以客户为中心,以数据驱动,利用移动互联网、大数据、人工智能等现代科技逐一攻克难题。按照实施顺序,可按以下路径进行:开发与健康管理有机融合的健康保险→利用智能设备采集高频健康数据→依照数据制定个性健康改善计划→整合多方资源给消费者即期权益转化→推动新型健康险甚至寿险产品的迭代发展。