十八大以来,我国金融机构的贷款利率管制全面放开,存款利率上浮区间不断扩大,在拓宽金融机构自主定价空间的同时,积极引导市场发挥其在利率形成中的决定作用,全面推进金融深化改革。然而国际经验表明,金融自由化改革在促进经济长期增长的同时,也给银行业的稳定带来挑战。本文首先根据已有理论和实证研究文献,系统分析了金融自由化改革对银行行为的影响,以及在此背景下银行竞争的变化,并梳理了当前具有争议性的“竞争——脆弱”、“竞争——稳定”以及银行竞争与银行风险非线性相关的作用机理。然后,利用2008-2013年61家银行的非平衡面板数据,检验发现:(1)我国银行业处于垄断竞争状态;(2)存在一个阈值,当银行竞争小于这个阈值时,竞争程度越低,银行破产风险越小,银行系统越稳定,而当银行竞争大于这个阈值时,竞争程度越高,银行破产风险越小,银行系统越稳定;(3)我国当前的金融自由化改革给银行系统稳定带来正效应但并不那么显著;(4)对银行个体来说,银行规模、股本占比和总资产增长率,对银行的稳定有显著的正效应。最后,基于实证分析和已有的研究,本文从宏观货币政策、银行市场准入与退出制度、银行的所有制结构、资本监管、市场约束和银行内部治理六个层面对银行的风险管理进行了探讨,提出构建我国金融市场安全网的设想,旨在为我国金融自由化进程中对银行风险的防范和监管提供理论指导和政策启示。