为了应对20世纪70年代发达国家经济危机后产生的滞涨、石油危机以及金融资源分配失衡问题,许多国家开始了以利率市场化为重要维度的金融自由化改革。然而,利率市场化等金融自由化进程在促进经济增长和金融发展的同时也常常伴随着金融风险加剧、金融不稳定现象的发生,金融开放和金融管制放松往往被认为是导致银行不稳定的根源与先兆。为了有效应对金融体系的内在脆弱性并防范系统性银行危机的爆发,越来越多的国家和IMF、欧盟等国际组织纷纷倡议建立显性存款保险制度,来自世界银行的数据显示,至2015年已有114个国家和地区建立了显性存款保险制度。然而,关于存款保险制度这一主流范式能否有效维护金融体系稳定、防范系统性银行风险,在学术界却一直存在较大的争论。存款保险制度究竟对一国的银行稳定性有着怎样的影响?是否能够在利率市场化的大背景下产生稳定效应?银行业又将采取怎样的措施应对存款保险制度带来的影响?这些问题已经成为学者们关注的焦点,本文基于跨国数据的研究结论将对利率市场化改革进程中的我国银行业稳定发展具有指导意义。基于上述背景和研究意义,本文采用理论分析与实证分析相结合的研究方法,深入剖析利率市场化背景下存款保险制度对银行稳定性的影响,并同时兼顾银行层面、产业层面和宏观层面控制变量的影响。本文首先对相关理论进行阐述,在介绍相关概念的基础上,对存款保险制度、利率市场化对银行稳定性的影响机制进行分析,为后文的实证研究奠定基础。本文实证分析可分为两个部分,第一部分基于正向的银行稳定性定义,使用1999-2013年90个国家的面板数据建立了固定效应模型,对利率市场化背景下存款保险制度与银行稳定性间的关系进行研究,并且根据收入水平的不同对90个国家进行分组,通过比较,分析不同类型国家受到的不同影响,随后本文采用系统GMM估计方法对回归结果进行稳健性检验；第二部分将基于反向的银行稳定性定义,根据样本特征,利用Logit模型,对利率市场化背景下存款保险制度对银行危机的影响进行检验。研究结果表明：无论是基于正向的银行稳定性定义还是反向的银行稳定性定义,利率市场化水平的提高均会降低银行稳定性,但是存款保险制度的施行会抵消利率市场化带来的负面效应,使两者的净效应为正,从而对利率市场化后的金融稳定起到维护作用。利率市场化背景下存款保险制度的稳定作用在不同收入水平国家之间存在差异,在高收入国家的效果并不显著,但是对包括我国在内的中低收入国家有着显著的稳定效应。结论启示我们,中国需要高度关注利率市场化过程中所产生的金融风险,加强存款保险制度建设,进一步健全金融安全网。