银行业关联交易风险管理分析及对策建议

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随着商业银行股份制改造上市以及银行业综合经营,我国银行业关联交易已较为普遍。非公允关联交易和过度关联交易存在较大的危害性。监管部门已将银行业关联交易作为一项监管重点。当前,如何完善立法,加强监管,完善内控,已成为防范银行业关联交易风险的当务之急。本文共分五个部分。第一部分是引言。概括了银行业关联风险管理的理论意义及现实意义。第二部分银行业关联交易及其风险概述。本部分主要概括不同监管规则下我国银行业关联方、关联交易的界定;对关联交易进行分类;以及界定了非公允关联交易,概括了非公允关联交易风险。银行业非公允关联交易危害较大,须对其加强监管,有效控制。第三部分介绍我国银行业关联交易的发展与现状。本部分较为细致地分析了建设银行2009-2012年关联交易规模及特点,补充分析了工商银行,中国银行,农业银行2009-2012年关联交易状况;分析结果显示我国银行业关联交易管理环境较为复杂,银行业关联交易已成为监管重点,但具体管理措施仍须改善。第四部分分析了银行业关联交易风险管理现状。分析结果显示现行关联交易相关规定不够明确,严格;现行分业监管模式不适应银行业的综合经营;对银行业非公允关联交易处罚过轻等;银行业关联交易风险内控机制不健全。第五部分针对银行业关联交易风险控制存在的问题,从外部监管和内部管理两个方面提出对策和建议:加强立法,形成全面、系统、严格的法律法规体系;严格监管;建立清晰,流畅的监管体系;完善银行内控。
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