消费作为拉动经济增长的“三驾马车”之一,在整个国民经济发展中的地位日渐凸显,是带动经济发展的首选。消费信贷作为一种刺激消费的工具,起初在我国开展的范围和力度都很小,没有西方发达国家发展顺利。而近年来,我国消费信贷进入快速发展时期,与此同时,我国居民消费水平不断提升,消费结构也逐渐优化。本文在消费信贷快速发展和居民消费不断升级的背景下,研究消费信贷与居民消费升级之间的作用关系。本文首先对相关文献进行整理,对本文涉及的概念以及理论进行介绍,其次对消费信贷和消费升级的发展现状进行分析。接着本文采用我国31个省份的面板数据,并基于AIDS模型构建消费升级指数。再次,本文利用分位数回归模型从消费水平和结构两个层面探讨消费信贷对居民消费升级的影响,并通过变换被解释变量、利用工具变量以及变换微观数据进行稳健性检验。除此之外,本文基于微观数据实证分析消费信贷对不同区域及城乡居民消费升级的异质性影响。最后根据实证结果得出结论并提出相应对策建议。本文通过实证分析得出以下结论:第一,无论是在消费水平层面还是消费结构层面,消费信贷对居民消费升级均具有显著的促进作用。说明发展消费信贷可以促进居民消费。第二,基于分位数回归,发现处于不同消费层次的居民,消费信贷对居民消费支出的影响存在显著的组群特征。其中,消费信贷会显著促进低消费层次人群的消费,且随着消费层次的提高,消费信贷对居民消费支出的影响随之降低;而对于高消费层次的居民消费信贷对其消费支出并没有显著影响。第三,消费信贷对居民消费升级存在显著的区域差异性影响。消费信贷对中部和西部地区居民消费水平的影响系数显著大于东部和东北地区,说明中部和西部地区居民整体收入水平较低,更倾向于利用消费信贷来保障基础消费。而消费信贷可以显著促进东部和东北部地区居民消费结构的升级。主要原因在于东部和东北部地区居民整体收入水平较高,更倾向于利用消费信贷来实现高层次消费。第四,消费信贷对居民消费升级影响存在显著的城乡差异特征。消费信贷能促进城镇和农村居民消费水平升级,且对城镇的促进作用更强;同时,消费信贷能显著促进城镇居民消费结构升级,但对农村消费结构升级的影响并不显著。