在经历了亚洲金融危机乃至欧美经济衰退之后，国际银行业普遍认为，个人信用比企业信用更能经受住经济周期的考验。目前，发达国家的大型商业银行纷纷从以公司业务为主，转向公司业务与个人业务并重的发展模式，个人金融业务逐渐成为商业银行实现盈利的重要渠道。 近年来，我国城乡居民储蓄连年攀升，截至2007年5月底，总额已超过17万亿元人民币，另外还有数目相当可观的资金投放在股票、国债等其他投资市场中。我国个人财富的增长和个人客户金融需求层次的提升，为商业银行可持续发展提供了稳定的市场和收益，加上金融监管的逐步放松、网路资讯技术的广泛应用，以及金融业合并重组的加剧，扩大了个人业务金融业务的拓展空间，提高了个人金融业务的比较收益。个人金融业务是无疑已成为各家商业银行亟待开采的“金矿”。 随着中国入世过渡期的结束，全面开放的金融格局已经形成，国际化竞争持续升级。自2006年12月1日起，我国政府已批准外资金融机构经营人民币业务的地域扩大到昆明、北京、厦门、西安、沈阳五大城市。截至2007年6月，已有共7家外资银行中国内地法人银行获准设立并开业。个人金融业务成为了各大外资银行纷纷抢滩的前沿阵地。个人客户的争夺战硝烟渐浓，已经有花旗银行、汇丰银行、工商银行、农业银行、招商银行等相继推出花旗理财、卓越理财、理财金帐户、金达理财、今葵花理财等服务项目。 面对国内外同行，特别是具有丰富经验的外资银行的竞争，设计一个既利用自身机制灵活的特点，又能提升竞争能力，并保证个人金融业务长期可持续发展的业务模式具有重要现实意义。本文通过理论和实证对比研究的方法，结合实际案例讨论就商业银行个人业务的发展进行了分析和研究，并提出了一些建议。