金融科技发展势头强劲,传统商业银行已经意识到结合金融科技加快转型步伐已是不可逆转的趋势,部分银行已经加大投入做出了转型尝试。了解目前金融科技对商业银行盈利能力的影响机制,银行加大对金融科技投入的应用阶段与产出水平,以及如何在金融科技背景下实现盈利能力的提升,对商业银行顺利转型,稳守优势地位有着非常重要的作用。本文首先明确了金融科技以及与其相关的概念,并对国内金融科技发展历程、商业银行的盈利能力表现进行研究,分析金融科技对商业银行盈利能力的影响机理。然后结合金融科技的发展现状,从竞争加剧、技术支撑和落地应用三个方面分析金融科技如何商业银行的盈利能力。金融科技的发展对商业银行的盈利能力产生的整体效应要根据行业竞争带来的冲击效应和技术支撑与落地应用带来的促进效应之间哪一方影响更大,整体的效应随着发展阶段的推移会发生变化。然后,运用16家上市银行2011Q1-2018Q3共31个季度的数据,选取ROA为被解释变量代表盈利能力,利用搭建数据库运用主成分分析法生成的金融科技发展指数作为解释变量,分成国有行、股份制和城商行三组构建面板数据模型。实证检验结果为金融科技发展指数对ROA产生整体效应为负,说明金融科技的发展给商业银行带来了较为明显的竞争冲击,整体来看截至目前冲击效应仍然大于倒逼效应。这也证实了目前金融科技还处在发展的初级阶段,由于技术发展不成熟,金融科技的落地应用处在投入期与浅层次转型期,产出效应不明显,暂时未能贡献足够多的盈利增长点带动商业银行盈利能力的提升。但随着金融科技的后续发展,商业银行对金融科技的应用加深,将可以通过降低运营和管理成本、挖掘出新的营收来源来释放出盈利增长点。最后本文给出了几点商业银行在金融科技背景下如何提升盈利能力的建议。