信贷业务信用风险是指由于借款人违约而导致的损失的可能性，包括由于借款人信用评级的下降或履约能力的变化而导致的损失的可能性。信用风险是金融市场最古老的风险，也是商业银行面临的主要风险。在我国特有的经济体制下，对于信贷业务占主导地位的我国商业银行来说，信贷业务信用风险管理显得更为重要。信用风险的度量是信用风险管理的基础，因此如何更准确地度量和管理信用风险成为商业银行面临的最大挑战。　　 以美国为代表的西方发达国家不断开发出一系列信用风险度量模型，使信用风险的管理实现了定性和定量的结合，这些模型包括JP摩根的Credit Metrics模型，KMV公司的KMV模型，瑞士银行金融产品开发部的Credit Risk+模型和麦肯锡公司的Credit Portfolio View模型。而由于历史和体制的原因，我国商业银行信用风险度量和管理技术还比较落后，对商业银行信贷业务信用风险管理的研究无论对我国国民经济还是对我国金融理论的发展都具有现实意义。　　 本文以商业银行信贷业务的信用风险管理作为研究对象，首先从信用风险的概念、特征、产生的原因以及信用风险管理的基本理论入手，介绍了四种比较有影响力的现代信用风险度量模型；其次进行了这四个模型的一般性比较和应用价值比较，并在重点进行了这四种模型在我国应用的可行性分析，主要是从模型适用的经济条件、我国现实情况对模型应用的影响和四大风险管理模型在我国的适用性比较三个方面展开论述；最后，针对我国信用风险管理现状提出一些建议。