改革开放三十年来，我国经济体制改革成果显著，但经济发展过程中一些体制性问题也不断呈现，“三农”问题是其中比较突出的问题。我国农村经济发展滞后于城市经济，农民收入增长缓慢的一个重要原因在于不发达农村金融市场的制约，因此促进农村经济发展和农民收入的提高必须改革我国农村金融市场当前我国广大农村地区的金融需求尚未得到充分的满足，农村金融市场存在制度性扭曲问题，其根本原因在于改革开放三十年以来我国政府所主导的农村金融制度安排和改革没有充分地考虑到农村金融需求特点，未能从农村实际金融需求出发安排适合农村经济发展的金融体系。非正规金融的发展虽长期受到抑制，但是仍然展现出蓬勃的发展势头，非正规金融的广泛存在是我国农村金融市场制度性扭曲的结果和表现，从一个侧面反映了我国农村金融市场的制度性扭曲问题。 笔者在前人研究的基础上结合自己的探索和思考，从非正规金融角度出发，全面分析了农村正规金融制度安排造成农村金融市场扭曲的原因，指出农村金融市场的改革必须以满足农村实际金融需求为出发点，对于正规金融改革，应该明确现有金融机构服务“三农”的责任并探索服务于“三农”的金融创新，另外根据农村金融需求引入新型金融机构。对于非正规金融不应该采取盲目取缔和压制政策，而应该加强监管促使其走向正规化，规范和法制化，最终实现两个分割市场的融合，实现我国农村金融市场的完善和改进。