电商类消费信贷是指电商企业基于在线技术和电商平台向消费者提供分期付款服务的金融活动。电商类消费信贷具有交易流程网络化、交易对象普适化、主体身份关联性、拥有大量的消费场景等特点。目前,我国电商类消费信贷业务发展迅速,但也存在许多侵犯消费者合法权益的问题亟待解决。首先,电商类消费信贷监管不到位,市场准入机制不明确,使得参与者素质参差不齐,手续费和逾期利息在不同平台有不同的收费标准,也导致了电商信贷平台的垄断,支付平台和放贷主体的捆绑使消费者没有其他选择,消费者的自主选择权和公平交易权受到侵害。其次,电商类消费信贷服务协议中普遍存在着抗辩权切断条款,各电商信贷平台都通过此条款将自己排除在消费者与销售者之间的消费纠纷之外,这侵害了消费者的求偿权,对消费者不利。最后,电商信贷平台未尽到合同提示义务和风险披露义务,侵害了消费者的知情权。归纳而言,电商类消费信贷的消费者权益保护具有三个困境,分别是消费者自主选择权保护困境、消费者抗辩权的行使存在理论难题、消费者知情权保护困境。本文从电商类消费信贷运营模式的特殊性、法律关系的复杂性、信贷产品本身的特殊性以及信息不对称角度分析电商类消费信贷消费者权益保护困境产生的原因。通过对域外制度进行借鉴并结合我国国情,围绕电商类消费信贷的消费者权益保护提出以下建议:第一,打破电商信贷平台的垄断地位。不仅要使支付回归本源,切断支付工具和其他金融服务产品之间的不合理不合规的连接行为,而且要明确并完善现有放贷主体市场准入门槛,建立公平的市场竞争环境。第二,完善消费者抗辩权延伸规则。包括借鉴并引入德国、美国等国家的消费信贷合同中的抗辩权延伸制度;改进电商类消费信贷运行模式,增加自愿撤销自动还款功能,做好第三方支付平台和网络交易平台之间的衔接,增强电商类消费信贷服务运营的整体性。第三,加强电商信贷平台的信息披露义务。一方面要着重强调消费信贷广告的真实性和全面性,对消费信贷信息披露以更高的标准进行规制;另一方面要对消费信贷合同的内容和形式作出严格规范。