互联网信贷作为一种新兴的金融模式,主要用于解决中小企业融资问题甚至于个人借贷,它在重新定义金融业的风险定价机制和金融服务业的满意度和体验的同时,也对监管征信提出了一系列的挑战。虽然互联网金融提高了我国金融包容水平,但是假以时日当贷款金额不断扩大,在国家规范管理下金融企业和借贷双方需要承担的责任逐渐变多,此时一定会提高对信用度的要求。随着我国征信与信用体系的逐步健全,且互联网金融向人人金融发展的趋势越来越明显,来自于传统金融业的客户评级体系对于健全和促进互联网金融的发展有一定的借鉴作用。客户评级系统用于对客户的信用等级做出真实、客观、公正的评价。银行在借贷上依靠客户评级系统来评价客户的偿还能力和意愿。特别是对公借贷,由于其金额较大,所以相对而言其客户评级系统的评估方法和标准也就比较复杂。本文研究的客户评级系统借鉴了银行对公借贷的客户评级方法,并在互联网金融背景下,基于个人和中小型企业的实际情况,简化了评价流程,降低了评价标准,从而提高了借贷速度和包容度。客户评级系统提供的核心服务是企业客户评级和个人客户评级。系统由用户注册模块、企业评级申请模块、企业评级认定模块、个人评级申请模块、个人评级认定模块以及系统管理模块组成。事实上,申请和认定就是评级的整个过程。评级从用户提交基本资料、财务资料并提供证明文件申请评级开始,通过查看用户原有信用度,结合直接评估和系统评估,得出初审结论,即是否同意其申请并给出风险额度和信用等级的初步建议;申请书通过合规检查和审批后,用户才能够得到最后的信用等级。在评级过程中,将可操作的业务员划分为初审员、合规审查员、审批员和批复审核员,每类业务员都有明确的业务范围。系统运行过程中生成评级初审文档和评级报告两个文档,初审文档中包括用户申请信息和证明资料、直接评价意见和系统评估初级结果。评级报告则除了包括初审文档中的内容外,还添加了审批(组)意见以及评级认定结果,基本上记录了客户评级整个过程的全部关键数据。系统在开发过程中,严格遵循软件工程的思想,论文详细描述了软件开发周期各个阶段完成的任务和要求。本文研发的客户评级系统面向互联网金融背景下的信用等级认定问题,具有一定的社会意义,并对互联网金融信贷的发展有着积极的作用。