我国的银行业结构具有城乡发展不平衡的“二元结构”特征，表现为银行业机构大型化，为小微企业服务的小型银行发展严重滞后。小型银行除了数量有限、服务能力有限之外，在服务理念和服务技术方面也还很落后，没有牢固树立服务社区居民和小微企业的理念，严重制约了我国农村和偏远小城镇的金融服务水平。造成小微企业和“三农”金融服务不足现状的一个重要原因是社区银行的缺位。社区银行灵活高效的经营机制以及个性化的金融服务对促进小微企业和农村地区融资，提升居民金融服务水平、优化和完善银行业的市场结构以及功能、填补市场供给结构缺失等方面作用显著，因此发展社区银行对促进我国经济发展具有重大的现实意义。十八届三中全会期间，国务院办公厅公布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》中明确提出允许民营资本进入金融领域，这代表未来在我国对外资和民营资本全面开放的形势下，银行业的竞争将异常激烈。如何找准在社区银行的市场定位以及分工角色，关系到其自身在金融体制改革中的生存和发展问题。因此，本文以小微企业融资难为背景，探讨我国社区银行发展的路径选择。本文在借鉴国内外研究成果的基础上，首先对社区银行的基本概念和特征进行了界定，并分析了社区银行的比较优势和比较劣势；随后论述了在我国的特色经济环境下社区银行发展的必要性，认为社区银行在解决小微企业融资问题、改善我国基层金融空洞化、促进民间金融资本健康发展以及推进农村金融体制改革上有着不可或缺的作用，还分别从理论和现实层面上分析了建立社区银行的可行性。接下来以龙江商业银行和民生银行为例研究了我国社区银行的发展现状以及设立社区银行面临的问题，并以此为基础从理论和实证的角度找准社区银行的市场定位，分析其适合的发展路径。一方面从存量角度出发讨论了将城市商业银行、农村信用社和股份制商业银行发展为社区银行的可行性模式，另一方面从增量角度出发研究了民营资本组建社区银行的可能，还重点针对不同地区的经济发展情况对社区银行的设立路径进行了论述。最后基于社区银行的发展思路和国外经验，提出了监管框架、规范的公司治理结构和制度安排方面的若干建议，即：建立社区银行行业自律组织、完善社区银行内部风险控制体系；建立起公司治理的产权结构、信息披露制度、制衡机制和激励机制；最后还要建立规范的市场准入制度、推出存款保险制度以及完善征信体系的建设。