个人理财业务是商业银行利润的重要来源。虽然理财业务在我国的发展时间不长,却已经颇具规模。银行理财的对象是客户,商业银行要想提高自己的产品竞争力,就必须把握客户的需求。本论文以个人理财业务中的客户需求为研究主题,分析了我国个人理财市场的发展情况,利用KANO模型将理财市场的客户需求分成了三个层次：基本型需求、期望型需求、兴奋型需求。具体探讨影响这三类需求的主要因素,及其对客户需求的影响程度,并用结构方程模型进行实证分析,力求找出影响客户决策最为重要的因素,更为直接地展现顾客理财决策的细节。根据问卷调查的结果以及结构方程模型的实证分析发现,基本型需求、期望型需求、兴奋型需求对理财业务的客户需求均有直接的正向作用,且基本型需求对理财需求的影响程度最大,期望型需求的影响最小。此外,本文根据年龄段将全体被调查的对象划分为五类客户群,利用AMOS软件求出每一类客户群所对应的模型路径值,并以年龄段为横轴,路径值为纵轴,绘制出路径值的趋势图。从趋势图中可以清晰地反映出在不同年龄段,影响客户需求因素的变化情况。通过年龄段的划分,文章力求对目标群体的分析更加细致化,这将有助于商业银行在产品开发和设计时提供参考和借鉴,更有针对性地提供理财产品和服务,也同时有助于促进个人理财理论的不断发展。最后文章从这三个角度对银行发展个人理财业务提出相关建议和措施。