中国是以银行为主导的金融体系，银行体系的建设和完善在中国经济改革进程中扮演了重要的角色。目前中国商业银行的利润大部分还是来源于存贷差，而信用风险也成为了银行所面临的最主要的风险。　　当前中国银行的信用风险管理水平与国际先进水平还相距甚远，这既有银行的内部问题，也有整个金融体系的外部问题。本文试图对当前的商业银行信用风险管理方法进行讨论，一方面介绍了国外信用风险管理的经验和先进度量方法，如Credit Metrics，Credit Risk+，KMV模型等;另一方面讨论这些方法在国内的适用性，以及国内信用风险的发展方向。　　本文分为5部分:第一部分引言，讨论了本文的选题意义;第二部分是信用风险的概述和相关的文献综述;第三部分对国内外信用风险度量方法进行了梳理;第四部分根据中国的现状，对60家上市公司数据建立Logit模型进行实证分析，讨论了该模型在国内的适用性;第五章首先对国内的商业银行信用风险现状进行了分析，讨论了信用风险生成原因和问题，后在本文分析基础上给出政策建议。