农村合作银行的信贷风险管理，广义上指农村合作银行运用各种手段（经济手段、行政手段、法律手段等）对信贷活动实施的管理活动。它是农村合作银行业务管理的重要内容。信贷风险管理是否科学有效直接挂钩于农村合作银行的贷款质量和经济效益。在现今经济改革的大环境下，农村合作银行如何正常运作信贷资金并处理好信贷资金运作过程中的种种经济关系，在风险中避免风险、减少风险以取得较大盈利，这些都是农村合作银行经营过程中必须直面的几个问题。为此，科学地认识和掌握信贷风险管理的职能、内容和理论，是提高农村合作银行信贷风险管理水平的关键，也是探索社会主义市场经济条件下农村合作银行信贷风险管理改革的基础。自2003年中国第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立以来，在全国范围内，农村合作银行得到了迅速发展。经过十年的改革实践，农村合作银行普遍对促进当地农村经济发展，有效服务“三农”，维护社会稳定发挥了不可替代的作用，积累了不少有益的经验。同时，由于农村合作银行有“合作”的性质，在实际的信贷经营活动中也出现了许多发展中的问题。有效提高农村合作银行的信贷风险管理水平，已是从整体上保证农村合作银行可持续发展的重要途径。鉴于浙江省是中国民营经济结构最为典型，农村合作银行发展最为成熟地区的实际情况，本文选取了浙江丽水市莲都农村合作银行为样本，借助金融学、管理学、发展经济学等理论，从管控基本原则、业务流程、激励约束机制等方面，对其信贷风险管理控制体系设计状况进行较为全面的动态比较研究，并据此给出相应的解决方案。以期此研究成果对今后有关中国农村合作银行信贷风险管理研究具有一定的借鉴作用。