市场经济广泛存在着不确定性因素和信息不对称的现象，传统的经济学已经无法解释很多经济现象，比如道德风险问题，就完全破坏了其中关于信息对称的假设。于是信息经济学逐渐成为主流的经济学，而其中的委托—代理理论更是研究道德风险问题的重要理论工具。本文将事前道德风险和事后道德风险统称为“双重道德风险”，将这两种道德风险进行统一分析。本文分别针对信息对称和信息不对称的情况，使用委托—代理理论建立了相应的保险契约模型，并讨论得出了结论：信息对称时，最优保险契约要求完全保险，从而可以达到帕累托最优的风险分担；而存在道德风险时，最优保险契约要求部分保险，而且随着意外事件造成损失的增大，投保人所遭受的实际损失也在增大。同时，本文继续应用博弈理论分析了双重道德风险情况下保险公司与投保人之间的博弈。双重道德风险情况是社会道德水平最为低下的一种情况，但是面对这种恶化的情形，我们可以实施激励措施，虽然不会绝对使保险公司或投保人的收益变大，却是对社会总福利的提高起到了积极的作用。最后我们就车贷险问题进行了有关理论的应用，并给出了相应的政策建议。