金融知识(Financial Literacy),是指在理解各种金融概念的基础上,从提升个人或家庭的金融福利出发,运用娴熟的金融技能做出合理金融决策的能力。国外对于金融知识的研究起步较早,各国的金融知识普查结果显示,不管是金融市场较发达的美国、德国、荷兰、日本、澳大利亚等,还是在金融市场迅速变革的俄罗斯和罗马尼亚,世界各国的家庭金融知识水平普遍较低,而且金融知识存在明显的性别差异,普遍表现为男性的金融知识水平高于女性。然而,政府和学者对于金融知识的重视推动了国外金融教育的不断发展,美国、英国、加拿大、澳大利亚等国家都建立了专门的机构负责全国性的金融教育,将金融教育上升到国家层面,促进金融教育与金融市场发展的相辅相成。随着普惠金融在我国的不断推广,各种金融产品和金融机构开始覆盖到更多的人群和地区,但是作为需求方的家庭和个人,其金融产品使用率和金融市场参与度仍有待提高。目前,我国居民的金融知识水平开始受到关注,金融知识与家庭金融行为之间的关系逐渐成为家庭金融的研究热点。金融市场的快速发展和金融创新的日新月异,使得金融产品越来越多样化和复杂化。而互联网带来的自助式金融服务,对个人的金融知识水平提出了更高的要求。所以,具备良好的金融素养,对于适应目前的金融环境越来越重要,掌握必要的金融知识是进行理性金融决策的先决条件。目前,我国居民的金融知识整体水平如何,是否存在性别差异,如果存在那么这种性别差异形成的原因到底是什么呢,仅仅是因为个体特征不同而内生出来的差异,还是同时受到外界环境和个人经历的影响。由于我国缺乏系统的金融教育,居民金融知识水平的个体差异较大,整体水平参差不齐,个人接触金融领域的时间、背景都各不相同,因此获取金融知识的途径可能是影响金融知识的重要因素。金融知识作为一种特殊的人力资本,学习金融知识的能力也是一个重要的影响因素,一般而言,教育水平越高,学习能力越强。在我国,“男尊女卑”的社会地位差异和“男主外,女主内”的社会分工差异一直以来都是存在的,由此带来的男女性别身份的差异往往会影响他们获得教育、工作的机会以及家庭决策权的分配,这些差异是否会间接影响男性和女性的金融知识水平呢?本文将从这个角度出发,通过实证回归分析和Blinder-Oaxaca分解来研究形成我国居民金融知识性别差异的原因,以期找到缩小金融知识性别差异的途径,从整体上提高我国居民金融知识水平。本文一共包括七章内容,具体内容和主要结论如下:第一章是本文的引言,主要阐述了本文的研究背景和研究意义,概括介绍了主要的研究内容和使用的研究方法,展示了技术路线图,并提出了本文可能存在的创新点和不足之处。第二章是国内外的文献综述,对国内外研究金融知识的文献进行了梳理、分类和总结,将目前对金融知识的研究内容分为金融知识的定义与衡量、金融知识对家庭金融行为的影响、金融知识的影响因素三大方面,然后对已有研究进行评述,并在此基础上提出本文研究论点。第三章在介绍了本文的数据来源、金融知识衡量指标及方法的基础上,对我国居民的金融知识水平现状进行了分析。本文利用中国家庭追踪调查(CFPS)2014年的数据,在衡量金融知识时,将金融知识分为客观金融知识和主观金融知识两大方面,其中,客观金融知识又分为基础金融知识和高级金融知识两个维度。在衡量方法上,客观金融知识主要是通过问题得分加总和因子分析综合得分来衡量,主观金融知识水平主要通过受访者的自我评价来衡量。结果发现,我国居民的客观金融知识整体水平较低,且个体差异较大,其中高级金融知识问题的正确率远低于基础金融知识;主观金融评价偏低,居民对自身的金融知识水平存在认知偏差,自卑型居民的比例较大。第四章是我国居民金融知识水平的群体性差异分析。在第三章的基础上,根据年龄、性别、户口类型、受教育年限、风险态度、收入水平、地区这七个变量根据不同标准分类,进行分样本的描述性统计分析。结果发现,我国居民金融知识水平的群体性差异明显,不同群体间的金融知识水平呈现出明显的变化趋势。第五章则重点分析了我国居民金融知识水平的性别差异。按照男女分为两个子样本,比较各自的均值,得出均值差异,并进行组间t检验。结果发现,不管是具体到每个客观金融知识问题的正确率,还是不同特征群体间的平均水平的比较,甚至是主观的金融评价,金融知识的性别差异都是显著存在的,而且表现为男性金融知识水平高于女性。第六章实证研究了金融知识的性别差异。首先通过多元回归模型验证性别对金融知识的影响,然后在多元回归的基础上采用Blinder-Oaxaca分解,得到造成金融知识性别差异的主要原因,最后再通过分样本回归和SUR检验,研究主要因素对金融知识性别差异的调节作用。结果发现,提高教育水平和互联网使用率可以缩小金融知识的性别差异,而是否参与家庭投资决策对金融知识的性别差异影响不显著。第七章是本文的研究结论以及政策建议。在前面各种描述性统计分析和实证分析的基础上,总结本文的研究结论,最后为提高我国居民的金融知识水平,建立我国的金融普及教育体系提出相应的政策建议。