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国有商业银行在以市场化为取向的改革进程中，越来越重视客户信用评级工作，一方面要建立科学的客户风险识别机制，防范客户风险，把好客户入口关，另一方面要在拓展信贷业务的过程中，适时通过客户信用评级工作，发现客户的现实或潜在价值。即要在防范风险和营销客户之间寻求一种平衡，这对信用评级工作提出了更高的要求。 本文以中国建设银行客户信用评级办法为蓝本，通过实际信用评级案例的分析，指出了现行客户信用评级办法工作流程和评级指标体系等方面存在的主要缺陷，借鉴美国标准普尔公司工商类客户信用评级指标体系的某些合理成份，结合作者约十年的信用评级工作经历，提出了一套全面新颖的工商类客户信用评级指标体系。同时论文还提出了房地产开发企业和中小民营企业客户信用评级指标体系框架。