近几年来，随着房地产市场的火热发展，个人住房贷款的规模也在急剧的扩张，由于其相对较低的违约率和较高的收益率，现已成为各商业银行最重要的贷款品种之一。个人住房贷款业务若能长期健康有效的发展，必然使商业银行获利颇多，但是该业务存在着贷款期限长、客户分散、信息不对称等一些特点，因此商业银行长期也将面临着客户收入情况变化、房地产市场周期变动带来的潜在风险，经过长期的积累后，这些风险一旦暴露出来，就将给银行带来难以预料的损失和灾难，因此，对个人住房贷款风险进行研究并探索其防范与控制措施，对保证商业银行稳定的运营，乃至宏观经济的稳定发展都具有重要的意义。本论文在研究方法上既有定性分析，又有定量分析，同时又将规范的理论分析，融入到实际问题当中。文章通过收集大量的文献资料，借鉴前人的研究成果，着重去研究个人住房贷款风险防范措施在实际环境中的可操作性，将理论与实际中的问题相结合，以理论去指导实践。本文首先回顾了国内外对个人住房贷款的研究现状，通过对国内外研究成果和文献的总结，使本文的研究方向也更加的清晰和明确。接下来文章在第二部分，从宏观和微观两个层面，对个人住房贷款的风险进行了透彻的分析，将风险分为系统性风险和非系统性风险，在系统性风险方面，主要介绍了国家的政策、法律风险、利率风险、市场风险等，非系统性风险方面，主要探讨了借款人、抵押物、银行自身、开发商等几个风险源所产生的风险。对风险有了明确的认识后，才能进行正确的风险评估，文章紧接着从信息不对称、房地产市场的不规范、银行管理体制不健全等多个角度分析了个人住房贷款的风险成因。根据前文的研究与分析，在文章的第三部分，提出了针对借款人、抵押物、商业银行等不同风险类型进行防范的对策与措施，并在文章最后结合中国银行河南分行所存在的具体问题，给出针对性的改进建议。