信用卡作为一种银行信用结算工具,已成为提高社会支付效率、降低交易成本、提高交易安全的重要支付工具。随着信用卡在社会经济生活中的作用日益增大,信用卡支付比例逐步攀升,信用卡贷款比重逐年加大。据央行最新数据显示,截止2009年6月,全国信用卡发卡量累计已经突破19.79亿张,信用卡逾期半年未偿信贷总额57.73亿元,同比增长131.3%,信用卡期末授信总额近1.2万亿元,同比上升69.3%,信用卡透支余额1879.23亿元,同比增加77%。加入WTO之后,中国零售银行市场的开放已经是大势所趋,加上同业之间的竞争,中国商业银行普遍面临零售客户流失的严峻挑战。众多外资银行、金融机构抢滩中国零售金融市场的首要步骤,就是争相进入信用卡市场。与此同时,国内信用卡业务经过八年左右的快速发展,在交易额年年冲击新高的情况下,却都普遍面临盈利不足的窘境。国内信用卡发展的第一代“台湾”模式面临严峻挑战。面对激烈的竞争,中国商业银行信用卡业务模式如何发展,是继续维持现状跑马圈地,维持做“大”必然能做“强”的既有战略,还是积极开辟新的蓝海领域。目前,中国大部分商业银行的信用卡业务营销不精准、客户定义不统一,不同商业银行之间经营模式大同小异,市场区分度不够,各自的目标市场趋于一致,部分市场上竞争白日化,进一步降低了盈利水平,在这种情况下,如何继续扩大市场份额,实现内部的各种经营目标,成为一个重要而又现实的课题。众所周知,信用卡营销模式的选择与盈利贡献密切相关,以信用卡行业内卡均成本80元分析,一般一年新增300万张信用卡会消耗2.4亿元的成本,而按照2008年银联的平均商户扣率千分之九计算,2.4亿元的收入需要近300亿元的交易额,这对大多数银行都是很大的挑战。那么,规模扩张和盈利贡献,二者真的只能取其一吗?本文将对此进行研究。本文首先介绍了国际、国内信用卡市场的基本情况,包括发展历史和市场现状,分析了国内商业银行信用卡营销模式选择的现实情况。在此基础上,文章介绍了西方国家信用卡营销模式选择的发展历史及现状,总结了信用卡业务发达国家和地区的营销经验,提出了以盈利为核心的信用卡营销模式发展。本文运用基础市场理论,以盈利为核心,同时结合信用卡营销模式的“正”、“反”营销理论,充分论述了各种有效模式理论的优、劣势,并指出了各种信用卡营销模式的选择条件以及可能性方式。文章分析了未来中国信用卡营销中可能存在的问题,并从加强市场细分、扩大营销渠道、构建灵活的营销组合三个方面,对完善中国信用卡营销模式的提出了自己的建议。