在中国的经济组成成分中,小微企业占据着主要的经济发展成分。近年来,经济下行导致小微企业经营成本不断增加,同时由于电商的迅速崛起和互联网金融的快速发展,使得许多小微企业陷入经营困境,再加上小微企业本身存在的脆弱点如规模小、抵抗风险能力差等,造成企业的发展速度较慢,抵御金融风险能力不足。大部分金融机构为了防范风险,主要通过减少小微企业的贷款投放量,而并未从根本上重视贷款风险防控工作,从而导致银行贷款余额虽逐年下降,不良贷款率却依旧上升。建行S分行作为S市规模较大的国有银行,小微贷款业务也存在上述问题,因此本文以建行S分行小微贷款业务作为研究对象,分析探讨小微贷款风险防控问题。本文首先通过阅读大量文献,对国内外小微贷款风险理论发展做了研究梳理,总结了国内外学者关于小微贷款风险相关理论;然后运用收集到的数据资料以及在建行S分行工作的相关经验,阐述了建行S分行小微贷款业务现状,研究分析了目前建行S分行小微贷款业务风险防控现状和存在的问题;之后根据建行S分行小微贷款业务中存在的内外风险防控和管理问题建立防控体系:主要运用定性与定量分析相结合的方法,对贷款流程中主要伴随的内外部风险、风险管理机制存在问题进行了识别和评估,并运用层次分析法建立信用综合评分标准和授信决策模型,提出了风险防控体系的优化措施。最后针对建行S分行小微贷款实际发展状况提出了一些保障性建议,强调借鉴同业先进经验和运用大数据风控保障小微贷款风险防控工作稳定有效地开展。通过研究问题和设计优化方案,一方面能够使建行S分行在大力推进小微贷款的同时能有效防控风险,另一方面也为同业金融机构的小微贷款风险防控提供一定的参考,具有现实意义。同时也要求金融机构要顺应社会发展形势,积极创新普惠金融产品,拓展业务,逐步扩大小微贷款规模,进一步支持小微企业发展。