2016年7月1日,美国通过《小型银行存款保险费率制度》,形成了较为完善的针对中小银行存款保险的制度设计,而中国2015年正式推出显性存款保险制度,实施时间相对较短,存在忽视了对中小银行的考虑的缺陷。然而以农商行为代表的中小银行在农村、中小企业的金融服务和发展中起着至关重要的作用,尤其在包商银行事件发生后,中小银行的风险问题引发了各界对于优化存款保险制度设计的热烈讨论。本文首先从存款保险定价理论、存款保险费率影响因素的传导机制及国外中小银行的实践经验入手,介绍并梳理《存款保险条例》、存款保险制度实施之后该省农商行的发展现状及影响因素的现实情况,并通过实证分析,为该省农商行改善经营管理现状,优化制度设计提供参考。实证方面,本文以2015-2018年以来某省93家农商行的存款保险费率为研究对象,使用体现宏观经济金融发展状况的该省GDP增长率、CPI增长率、金融机构本外币存款和贷款余额增长率和体现各个农商行风险差别特征的资本充足率、资产增长率、不良贷款率、存贷比、流动性比率、存款余额/总负债、贷款余额/总资产为指标进行回归分析,研究其对于存款保费费率的影响力度。结果表明,该省93家农商行的存款保险费率与宏观经济金融因素呈现出“一荣俱荣,一损俱损”的正向相关关系;对于个体风险指标中的存贷比、不良贷款率、贷款/总资产表现为正向相关关系,而与资本充足率、存款/总负债表现为负向相关关系,与资产增长率、流动性比率之间的关系不显著。最后,基于上述理论与实证分析得出的结论,本文对该省农商行改善经营管理状况,提高市场竞争力,提出相应的政策建议。