农业部门是一国经济社会发展的基础，三农问题是我国经济社会中的热点问题。要全面建设小康社会，建设社会主义新农村，就必须对“三农”问题进行深入分析，分析农村经济现状和涉及农村的各利益主体的行为，找准三农问题的症结。在制约农村经济发展的诸多要素中，农村金融的运作状况是首要因素。　　农业发展决定农村金融，农村金融反作用于农业发展。在农业发展过程中，金融在提供资金支持、提供市场信息、实现农业国际化等方面起到积极的作用。然而必须承认，现阶段我国农村金融体制改革仍严重滞后，农村金融抑制正变得更加严重。　　村镇银行是指中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。村镇银行是农村金融机构的一大创新，它是在国有商业银行纷纷撤离农村，农信社、邮政储蓄银行、农村商业银行等金融机构将资金大量转移到经济发达的城镇，农村资金供给不足，金融网点覆盖面小，农民和农村企业贷款融资难的背景下应运而生的。　　2007年3月1日，四川省仪陇县成立了我国首家村镇银行，拉开了中国村镇银行发展的序幕。从3年多的实践来看，村镇银行这种制度安排在积极推进我国农村金融改革，改善当前农村金融环境，解决三农发展亟需的资金支持具有深远的意义:一是增加了农村金融供给主体，弥补了农村金融供给不足的缺口，破解了三农金融服务缺位的困境，为解决农村金融抑制问题，提供了实践参考。二是推动了农村金融市场的行业竞争，打破了农信社、农业银行、农信社、邮政储蓄对农村金融市场的垄断，有利于形成良性的农村金融市场竞争秩序，进而丰富了农村金融市场供给。三是促进了地方金融产业意识的增强，有效地促进了地方经济的发展。截至2010年6月，银监会已经在全国范围内累计批准开业214家村镇银行，成为服务社会主义新农村建设、支持地方经济发展的一支新兴力量。　　鉴于村镇银行对于破解我国三农发展瓶颈具有重要意义，本文选取我国村镇银行的现状和发展为题，通过研究中国农村金融体制改革的历史脉络和国外农村金融改革的有益经验，理清我国村镇银行发展的历史和时代背景;通过研究我国农村金融市场的需求与供给特征，分析村镇银行生存发展的金融市场环境;通过研究试点村镇银行的经营状况和面临问题，提出相关政策建议。本文以数据和实例为基础，进行规范研究和比较研究，侧重研究结果的实践指导性。在这样的指导思想下，根据研究对象的内在逻辑，形成了本文的写作脉络。　　本文共分为四章:　　第一章《导论》阐述了大力发展村镇银行对改善我国农村金融环境，进而推动经济社会发展的重要意义，介绍了作者的整体思路和研究方法、以及论文可能的创新之处，并选择介绍了国内外在相关领域的理论研究。　　第二章《国外村镇银行发展经验和启示》选取日本、孟加拉、印度、美国为例，比较了4国在农村金融安排和村镇银行建设中的不同做法，并指出其成功经验对我国的启示。　　第三章《我国村镇银行发展的金融环境分析》从历史和现实两个角度，总结了我国农村金融改革的历史沿革，描述了我国村镇银行发展的历史和时代特征，分析了我国村镇银行产生、发展的现实政策环境和农村金融市场供求。　　第四章《我国村镇银行发展现状、问题及对策》汇总了自2007年3月以来，我国在建立村镇银行试点工作的基本情况，总结出我国村镇银行运行所面临的信息不对称、规模不经济、政策不到位等问题，进一步提出村镇银行发展定位、盈利预期、政策配套等政策建议。　　通过分析与论证，本文得出的主要结论是:　　首先，我国村镇银行的建立与发展，有其特定的历史背景和重要的现实意义，村镇银行的健康发展，有利于缓解三农金融供求矛盾，改善我国农村金融环境，从而推动我国经济社会整体又好又快发展。　　其次，从国际经验看，在恰当的制度安排下，村镇银行完全有可能在贫瘠的农村金融土壤上存活;从国内的实践看，社会各界对村镇银行给予了较高的期望，村镇银行试点工作的基本面是好的，但也暴露出一些问题。信息不对称、规模不经济、政策不到位、人才留不住、定位不清晰、边界不合理是我国村镇银行发展过程中面临的较为突出的问题。　　基于此，本文从发展定位、盈利预期和政策配套三个方面提出了政策建议:　　第一，村镇银行的发展应当坚持“服务三农”的根本宗旨，坚持立足地方、服务村镇的基本定位;坚持科学的现代公司治理结构，坚持明晰多元的产权建构;同时必须坚持制度和业务创新，找准当地农村经济发展所需，在产品和服务上体现出与农信社等原有农村金融机构的差异性。　　第二，村镇银行要着力开发新农村建设所需的新的金融服务、金融工具、金融产品和金融机制。村镇银行应当变被动放款为主动放款，建立信贷服务网络;积极开展金融创新，探索新的贷款抵押、质押方案;合理设置营业网点和经营机构布局，优化整合农村金融资源。　　第三，政府部门要切实转变角色，为村镇银行的发展提供良好的公共品台和政策支持，加快完善社会征信体系建设，要搭建有效的宣传平台和人才引进渠道，完善现有的财政、税收政策，为村镇银行的发展做好服务。