2007年美国次级贷款危机暴发之后,个人住房抵押贷款风险迅速暴露出来,并对美国的房地产业以及金融业带来巨大影响波及全球。我国金融机构发放贷款的条件也比较宽松,发放贷款审核力度不够,加之不完善的个人征信系统等等因素都增加了个人住房抵押贷款违约风险机率,由于房地产贷款期限长达30年并且违约风险通常在贷款后的3-8年才逐渐显现,因此,银行需要加强对个人住房抵押贷款违约风险的控制意识并加以防范。本文主要是研究大连市个人住房抵押贷款违约率的影响因素有哪些?在次贷危机前后影响因素是否有变化?如何变化?本文主要从宏观和微观两个角度来研究影响违约率变化的因素,从宏观角度来看,主要分析了大连市的房地产周期,经济政策和通货膨胀状况,从微观角度,主要使用判别分析法对次贷危机前后大连市某商业银行的个人住房抵押贷款违约数据进行对比分析,考虑到若单独使用2007年的数据,就会忽略金融危机的滞后性等因素,降低了分析的准确度,因此本文选择了次贷危机之前(2000-2006年的样本数据343例)和次贷危机之后(2007-2008年的样本数据147例)来做比对分析。从模型的选择上来看,由于采用Logistic回归会导致原始数据的大量丢失和估计过程中出现共线性问题,从而使得估计参数的标准差增加,因此为了保持数据的完整性和分析的准确性,本文选择了判别分析法。通过对次贷危机前后大连市个人住房抵押贷款违约数据的对比分析,得出结论:基准利率,月还款额占月收入比,楼盘性质以及单位面积价格在次贷危机前后都是显著影响因素,而在次级贷款危机之后,职业与是否当地人这两个因素对于个人住房抵押贷款违约率的影响开始显著起来,因为职业的稳定性间接的影响到了收入这个重要的经济指标,收入降低则会增加违约风险。研究表明学历因素在次贷危机之后影响不显著,是因为无论学历高低的人都会受到金融危机裁员的影响,因此学历因素的影响最终转嫁到职业等因素中体现。因此银行在审核发放个人住房抵押贷款和完善个人征信制度的时候,可以着重考虑职业,是否当地人等因素。