伴随着互联网技术的飞速发展,国民收入和消费水平的提高,国内互联网消费金融在近几年取得了快速的发展。从2009年我国启动消费金融试点,至2014年互联网消费金融兴起,我国互联网消费金融市场在良好的市场环境和政策下迎来了黄金时期。2014年2月国内第一款互联网消费金融产品京东白条正式上线。同年阿里于7月和12月推出天猫分期和花呗。至2018年,互联网消费金融呈现了爆发的趋势,借助互联网技术、数据提供消费信贷产品的消费金融公司已达到几十家之多。基于以上背景,以京东白条作为案例,研究在互联网背景下京东白条的运营模式。本文的研究逻辑如下:首先对分析中所用到的平台经济学理论、长尾理论和大数据、云计算等相关理论进行阐述,为后面的案例分析奠定了理论基础。接下来对我国互联网消费金融模式从产品服务、融资、风控等三个方面进行了简要的分类。之后对京东白条的运营模式进行介绍,并从多个角度进行阐述,包括从理论方面分析下京东风控方面的数据来源、产品服务方面中消费场景的布局,从数据分析京东白条发展的概况。案例分析中运用理论、数据、对比等方法从产品服务、融资渠道、风险控制三个方面对京东白条运营模式优势以及出现的问题、成因进行探究。最后,结合京东白条自身的业务与特点,并运用场景坐标轴的方法对线下的消费场景进行分类,为京东切入线下消费场景提供产品目标方面的建议。同时借鉴Zest Finance的风险控制模式,并结合互联网消费金融的发展趋势,提出相应的改进建议,对我国互联网消费金融运营模式提供一定的启示和借鉴。通过对京东白条运营模式的探究发现,京东白条的发展在背靠其电商平台的环境下具有一定的优势,但也存在相应的问题,需要加大对电商生态以外的消费场景的扩展、改善数据来源单一的情况、提高风险控制水平。外部环境方面需要相关部门及时制定与互联网消费金融相关的法律和政策,为我国互联网消费金融发展提供良好的坏境基础。