目前，消费已成为推动我国经济增长三驾马车中最具潜力的动力源，各大商业银行都着手现有的各种资源，转战消费金融市场。CF 商业银行抓住消费金融崛起的战略机遇，根据业务结构调整的实际需求，于2016年开办了纯信用方式的消费贷款业务，为AH省同机构内的首家。该类业务的优点有以下几点：无需借款人提供抵押或者担保；客户所需提供的资料少；贷款审批的效率高；贷款的平均收益高。但在该业务的实际经营过程也发现了该类产品的缺点：借贷双方的信息严重不对称；贷款风险程度高；骗贷情况严重；贷后管理水平要求较高；不良贷款催收、诉讼成本十分高昂。业务发展两年来，不良贷款比例不断攀升，贷款发生风险后一般较难顺利催收。贷款在审批时所参考的主要依据为中国人民银行的征信数据和客户提供的少量申请材料，审批风险主要来自客户信息的不对称。如何进一步完善该行目前的消费贷款信用风险评价体系，利用更先进和实用的风险评价体系来降低消费贷款的违约风险，已成为迫切需要解决的问题。
　　基于这一背景，本文以CF商业银行为研究对象，运用文献研究法、案例分析法、定量分析法和逻辑归纳法等研究方法对其消费贷款信用风险评价体系展开研究。具体内容包括以下几个部分：首先，介绍研究背景、意义和国内外相关文献，并对本论文采用的研究方法、内容和框架做了必要的说明。其次，从CF商业银行以及CF商业银行消费贷款业务的现状着手，重点阐述CF商业银行消费贷款信用风险表现。再次，重点对CF商业银行消费贷款信用风险评估体系现状分析，探究CF商业银行消费贷款信用风险评估体系存在的问题和原因。最后，在前述研究基础上，针对CF商业银行消费贷款信用风险评估体系提出优化建议。
　　通过研究，笔者认为：CF商业银行消费贷款信用风险评估体系存在的评估主观性较强、评估权限过于集中、评估结果未能量化等问题，主要受体制、人员和科技三大因素影响，而这也是商业银行尤其是中小商业消费贷款信用风险评估体系不完善的问题所在。因此，文中结合现实国情域情和实际业务流程，围绕这三方面提出的优化建议的研究结论不仅对CF商业银行具有针对性，同时也不失普遍意义，对促进消费信贷市场的繁荣以及消费贷款业务良性发展无疑起到一定的借鉴作用。