合理的信贷结构不仅能够有效提升资金的配置效率,而且对经济快速健康发展有着非常积极的作用。我国的上市银行长期以来信贷结构比较单一,风险管理能力也较低,从而导致信贷投放过于集中,而信贷集中会导致风险集中,一旦企业发生了信贷资金集中的状况或行业内发生了风险,信贷违约的几率便会全面上涨,银行所可能遇到的损失也会随之急剧增加。如果我国的上市银行仍然遵循当前的经营发展思路和理念,不仅不能分享现代银行业发展带来的良好机遇,而且难以适应当今统一开放的国际金融市场,更难以达到质量、效益以及规模之间的有效协调从而实现自身市场竞争力和经营发展能力的显著提升。因此,对信贷结构实施优化调整,是摆在我国银行面前一个不可回避的题目。所以通过建立相应的评价指标,评价上市的信贷结构,最终落实到信贷结构调整,研究探索我国上市银行的正确市场定位和合理信贷结构具有重要的理论意义和研究价值。近年来,虽然我国上市银行对调整信贷结构进行了些许调整,做出了许多有益尝试,使得银行信贷资产整体运行情况改观变化较大。但由于诸多原因,以上市银行的标准来衡量,差距犹在。本文共五个章节,通过这五章内容对中国上市银行信贷结构的优化调整问题进行论述。首先论述了信贷结构的基本理论,然后通过收集整理数据做出描述性统计,对于上市时间较晚的中国光大银行和中国农业银行,由于数据不够全面,所以本文整理查询了当前中国14家样本上市银行的年报,决定从三个方面进行信贷集中度分析,即信贷客户、信贷期限和信贷行业,并通过对这14家上市银行的信贷投放结构的实证分析,来判断上市银行信贷投放结构对经营绩效的影响程度。最后在实证检验的基础上研究得出上市银行信贷机构优化调整的举措,从而逐步提高信贷资产质量,对信贷风险实现有效地防范和控制。