金融科技是金融和科技的融合。金融科技的不断发展,极大地促进了中国的技术进步和经济增长,是各行各业发展的机遇,金融科技带来的技术变革创造了巨大的经济效益。而商业银行作为传统的金融机构,利用好自身的金融持牌优势,使用好金融创新的科技驱动和数字赋能,可以提升自身经营绩效,实现银行的转型和升级。本文首先阐述了研究背景和研究意义,从金融科技的发展、金融科技对商业银行经营绩效的影响和影响商业银行经营绩效的因素等方面进行文献综述。在第二章通过理论分析界定了金融科技的概念和相关技术,以及经济相关的基础理论,在第三章从运营能力、经营风险、服务能力和客户群体四个方面分析金融科技对商业银行造成的影响,提出了包括金融科技的发展将提高商业银行经营绩效的三种假设。理论分析之后,本文进行了实证研究。在第四章通过文本挖掘法,从上市商业银行年报搜集了相关关键词,合成得到了金融科技指数,并对中国上市商业银行的金融科技的发展水平进行了纵向比对,以及不同类型的商业银行进行了横向的比较,并确立使用面板模型中的双向固定效应模型。在第五章的实证研究中,进行了35家上市商业银行在2008-2020年间的面板数据的回归分析,得到金融科技水平系数显著为正的结果,这表明金融科技水平的提升会提高了商业银行的经营绩效。同时,通过引入金融科技指数的平方,发现了金融科技指数对商业银行经营绩效作用的倒U型关系,并从运营能力、服务能力、贷款规模和贷款质量四个角度讨论了金融科技对商业银行影响的机制分析。实证发现,金融科技对商业银行倒U型关系的可能原因,是金融科技对商业银行运营能力、服务能力的非线性关系,以及金融科技增加客户群体的同时降低了客户群体的质量,从而积累了一定的风险。实证最后利用外生事件和替换被解释变量进行内生性处理和稳健性检验。本文最后对理论和实证结果进行了总结,并为上市商业银行未来利用金融科技进行转型升级提出了一系列政策建议。